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所有关于资产分配

Ramit Sethi

有时我使用这句话“asset allocation”在鸡尾酒派对上听起来很聪明。主持人,谁的党,我崩溃,通常看着我,惊讶,问我一个问题:“你是怎么进入这里的?”然后我通常离开。
无论如何,资产分配是一种奇特的方式,可以描述你把钱放在哪里(例如,50%,指数基金的50%,20%)。它’s喜欢勾画一篇论文:你想知道你在哪里’重新参加您的投资。否则,您只需对没有中央目标的随机投资进行大帐篷。

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我从Microsoft Clipart那里扯下了这件漂亮的艺术,向你展示一个漂亮的方式来考虑你的钱:饼图。你有一定数量的钱(让’只是说10,000美元让你想要投资。你在哪里放置?
人们一直问我这个问题,就好像我一样’我只是告诉他们答案。可悲的是,事实是它需要一些思考。以下是您应该问自己的问题:

  • 你什么时候需要这笔钱? 如果您在2 - 3年内需要它(例如,为汽车,房屋等),您’重新投资于更保守的投资,而不是如果你没有’在退休之前需要钱。这是因为市场是挥发性的;超过1或2年,你的钱可以上升或下降。但从过去的趋势来看,我们可以觉得市场觉得舒适 最终 在很长一段时间内上升。换句话说,您的风险在很长一段时间内减轻了,但如果您投资短期,您将必然会保守地投资。
  • 什么’你的风险耐受性? 除了你的时间范围,您是否满足风险?如果你明天看到你的投资10%,你会好吗? (我讨厌给予简单的答案,但我’我只是在这里诚实:答案应该是“I don’t care because I don’需要20多年的钱”)。我听到人(特别是年轻人)说“I’害怕投资股票–看看Dot-Com Bust期间发生了什么。” That’喜欢说你不喜欢’因为你在中国餐馆吃饭’re afraid they’我偷偷喂你狗。一般来说,它’没有好像这些人仔细体现了投资的风险和奖励。它’s just that they’ve听到了嗡嗡声“the market is risky” and “我的叔叔失去了他投资思科的所有资金。” Don’请愚蠢。如果你’在20多岁时,您应该非常熟悉投资风险投资,如股票(与债券相比)。一世’不是说你应该像初创公司那样投资风险股票。请阅读最后一句!!相反,我’M介绍您选择的投资(仔细研究投资后)应该考虑到你’年轻和寻求冒险。是的,我说。您正在积极寻求风险,因为请记住,风险等于更高的奖励潜力。一世’在这里写了更多关于风险宽容的信息: 什么’你的风险耐受性?
  • 什么 are your goals? 您的投资选择不仅取决于您的时间表,而是您的目标。

一旦您’你回答了这些基本问题,你’准备开始思考分配资产。一般来说,年轻人保持股票,指数基金和现金的金钱。大学教师’忘记以现金保留一些投资资金(除了储蓄中的一些);它’如果您看到您想要制作的壮观投资,请保留一些内容的好主意。另一方面,您的储蓄应该是短期目标和紧急情况。
一般来说,你的年轻人,股票百分比应该越高。当你变老时,你’ll自然保守,切换到保护模式而不是超高种子,而且你’LL希望获得更多的指数资金,债券等。
目前,如果您不知道在哪里开始,您可能首先购买索引基金。它’s ok that it’S 100%的投资组合几个月。 (记住,索引资金是定义,多样化的。)然后,随着您对投资的更加舒适,开始寻找更具侵略性的投资。您还可以使用下面的链接根据不同的分配为您的财务创建不同的方案。
您可能有借口
“But Ramit,” you might say…
“I don’t have $10,000!”大学教师’担心。这只是一个例子。如果您有1000美元,您可以基本上复制分配(仅限送货费用等)。你不’例如,要在股票中投资100美元,例如支付25美元的交易费。
“为什么您的资产配置只涵盖股票,指数基金和现金?积极管理共同基金和债券怎么样?债券基金,ETF和Reits呢?你觉得我觉得吗?’我真的很聪明,因为我知道所有这些很酷的话?” 首先,我真的不’t like you. But you’re right–只有股票,指数基金和现金。但对于 最多 20个 - 某些事情,这3个是重要的投资。是的,当你成为一个更复杂的投资者时,你的分配会改变。但现在,这些是大多数年轻人的主要投资。另外,一世’写了关于为什么我讨厌积极管理的资金: 关于共同基金
进一步阅读
资产分配日历 –一个资产分配计算器,向您展示您多少钱’D赚取现金,股票和债券。在长期内播放,看看投资股票和债券之间的巨大差异。 (S的默认值为13.5%&但是,P500非常荒谬。我将它更改为10%的安全方面。)
重新平衡以恢复目标分配 –关于重新平衡您的资产配置的良好文章,这是您定期进行的,以确保分配达到您的目标水平。例如,有时你的股票会增长很多,使他们成为您的投资组合的不成比例。你做什么工作?
了解资产配置 –一个很好的,快速的资产分配概述。它包括这个宝石:

许多专家使用的一个经验法则是从100减去您的年龄,以确定投资库存的投资百分比。如果你’Re 45,那么你可能会把一个投资组合放在一起’S 55%的股票和45%的债券和现金。

我喜欢这样的公式,因为他们显然是蠢货。如果你真的认为一个尺寸适合所有的建议是对你的,我将第一次尖叫你,然后试图卖给你欺诈的东西。拜托,为自己思考。但是,这篇文章非常好。
像往常一样,如果您有任何意见或问题,请 让我知道!

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