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平均退休储蓄:4人4人投资退休

了解您的年龄的平均退休储蓄可以让您了解如何为您的骑行进入日落时如何叠加。

检查下面。

年龄
平均退休储蓄
32至37岁
31,644美元
38至43岁
$ 67,270
44到49岁的孩子
$ 81,347
50至55岁
$ 124,831
56至61岁
$ 163,577

经济政策研究所
关于退休的艰难部分是它经常用摘要中的图表和数字讨论。它有助于您可以看到实际步骤和实际的人,以保存退休。

证明这一点,我们与四个不同的读者谈到了他们的退休储蓄。他们告诉我们的是揭示,迷人,偶尔对典型的投资建议矛盾。

让我们跳进去。

达科他,25–18,000美元//“我没有省钱模型。”

饼形图

收入? $56,000 / year

家庭? “已婚。没有小孩。”

退休储蓄?18,000美元

租用或拥有? Rent. $1,800 / month

你的工作是什么? IT协调员在咨询公司。

您对退休计划的感受多么自信? 到目前为止,我对我的退休计划感到非常有信心。我们保存的金额低于我希望的金额,但我知道这些事情需要时间进化。

您是何时开始为退休基金省处的? 当我拿出大学的第一个全职工作时,我开始了。这很酷,因为我什么都没有,看起来很惊人,即使只有63美元每周被拿走了63美元。

你总是有节省的心态吗? 对于我的很多青春期,我们只是妈妈生活’s wages. I’不完全确定她所做的一定程度,它一年必须少于300,000美元的女服务员的薪水。然后她从爸爸那里得到了儿童支持和食品券。

我们将薪水与“我们必须放在桌上”的心态。所以最初,我真的没有省钱的典范。

您的父母是否有任何策略来帮助您获得? 妈妈总会带回家,她给了我姐姐和我的晚餐。当时我从来没有担心她正在吃的东西,但我知道她做了很多牺牲,让我们在桌子上保持食物。我也从未有过“allowance” like most kids get.

我确实有一个非常节俭的心态,看着我父母所做的钱。一旦我第一次在我的生命中获得了盈余,我开始养成了尽可能储蓄的习惯。

你会给你的年轻人是什么建议? 注意你可以保存多少是不需要的。我想很多人都会被数字陷入困境。 “哦,男人,我只赚了200美元这个薪酬期。我需要用它只是为了生活!“所以他们使用的是节省少量的事实并不觉得好。但它可以像以后一样受到影响。如果我早些时候救了,无论金额多么小,我现在都会处于更好的情况。

另外,我告诉他去了一个更便宜的学校。我去了一个州立学校,让自己更加债务,而不是我意识到。我想我终止了超过3万美元的债务。我本可以很容易地从当地学院获得一个员工,然后去了大学两年来拿走我的学士,并拯救了我的父母,我数万美元。

蒂姆,30–327,000美元//“在你拥有之前花钱。”

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收入? $150,000 / year

家庭? “与一个新生儿结婚。”

租用或拥有? 拥有一所房子。 15年固定利率抵押贷款2800美元/月。

你的工作是什么? 保险公司战略副主任。

在节省退休时,你会把你的年轻人给予什么建议? 在拥有它之前花钱。每个星期一早上,我坐下来,经过一周的所有费用。我也回顾了上周,看看我的费用如何与我的预算相比。我也为每个月为期一周的预算。

这是帮助我弄明白的是,如果我留下一点点的钱,专门用于像餐馆一样的乐趣购买或外出,你有比你想到退休的资金更多的钱。确保我知道我想要的地方,对我来说非常重要。

你什么时候开始保存退休的? 我开始在放学后获得工作的时候。这是非常基本的:我贡献了6%的收入,同时获得了4%的员工比赛。

它是如何随着时间而发展的? 我刚刚一直这样做,直到2014年到2014年。我从贡献足以让雇主捐款达到足够的贡献,以便每年18,000美元的401万美元。

我没有罗斯IRA或类似的东西。

您对退休计划感到有信心吗? 非常。我们现在投入非常积极 - 我们的债券中的少于10%,其余的是股票。我们还为婴儿省了大约20,000美元的婴儿,我们为紧急情况为2万美元。所以,如果我们有一些无法预料的费用,我们就有钱。

您的新生儿如何影响您的财务状况? 很多。 [笑]我们的终极目标是 在经济上独立 当我们40岁的时候,虽然更加现实,它将更接近50.这是我们的计划 - 但我们的宝宝来扔给我们曲线球。

你为什么要在经济上独立? 我们看着我们周围的人 - 我们的父母,前老板,同事 - 他们在这场比赛中度过了他们的整个职业生涯 可能是 他们很享受,但最终是艰苦的。

然后你到达60或65岁,然后你应该享受你的生活?我们已经看到人们在那里努力享受它或根本不喜欢它。我的妻子和我不想等待。

有什么让你享受生活吗? 我现在有一个非常美好的生活,所以不是这样我可以享受我的生活 更多的 一定。它会给我们更大的工作灵活性。它只允许我们追求我们真正热情的工作,因为我们不必担心支付账单。

您的退休储蓄最有什么顾虑? 一旦我们到达我们在经济上独立的地方,那么就像这样的问题,“我的妻子和我健康吗?如果有意想不到的健康紧急情况,我们还没有想过什么?“然后我想知道是否有任何风险,我们没有考虑过我们没有受到保护。

你总是有这种恐惧吗? 它超出了我们拯救的所有资金。我们已经完成了所有这项努力工作。我们拯救了所有这笔钱来保护自己免受重大财务问题......但是我们还有别的东西吗?我不知道。

你觉得自宝宝以来更加恼火吗? 当然。我们开始做的一件事是不同的,在手头上保持更多的液体现金,以防我们需要安全网。在我们有宝宝之前,我更关心,把我欠债或投资的所有额外的钱都更加关心。

你有多少液体现金? 不到40,000美元。我们现在仍然为它储蓄。

帮助您投资的任何特定策略? 自动化我的储蓄。我强烈建议每个人都这样做。在您将账户中设置款项以自动保存后,您可以在您的个人支票帐户中围绕最终建立您的生活。这对我的妻子和我来说是巨大的。每当我们获得提升或我们的薪水时,我们可以自动化它去它需要去的地方。

彼得,32–〜100,000美元//“现在控制你的时间,而不是稍后。”

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收入: $60,000

家庭: “已婚。没有小孩。”

租用或自己: Own.

你的工作是什么? 我在9比5中作为一个建筑师工作,但我最涉及的东西正在投资我共同成立的房地产公司。

这非常非传统。 它有什么效果?该战略是以合理的价格购买并实现稳定的回报。我宁愿花时间和金钱投资,因为我有更多的控制。

你的退休储蓄是什么样的? 通过做一些事情,我开始退休。首先,我住在我妻子的父母的地下室四年。在那段时间里,我作为一家公司的建筑师,我通过传统的401k拯救了钱。我觉得我觉得我旋转了我的轮子,因为我觉得我没有控制它。我也有学生贷款担心。

在将来储存时,你最担心的是什么? 为什么?在担心拯救太多而不保证之间,我撕裂了。什么是合适的金额?如何使用未来的储蓄平衡当前支出?

也是在我的控制之外完全在我的控制之外,如果房地产市场明天崩溃了?这影响了我目前专注的绝大多数投资。

为什么你担心拯救太多? 通过储蓄太积极地储蓄,你可以真正把自己放在束缚中 - 特别是退休。我认为你可以在一定程度上计划发生的事情,但是 你永远不知道会发生什么。你可以保存并尝试计划,但如果你专注于过分积极地储蓄,你真的可以牺牲太多的当前生活。

你知道你是否会退休? 对我来说,我正在留下当前的工作作为“退休”,因为我要从 需要 努力工作 想要 上班。一旦我停止担心 需要 工作,我可以专注于我想做的事情,我会退休。

为什么不再以这种方式退休? 这实际上是一些在退休时脱颖而出的人。他们会在岁月和年度工作的工作,然后“退休”去做他们一直在做的事情。

退休储蓄的最佳建议是什么? 我的妻子和我一直很幸运,我们已经能够旅行了很多。人们总是问我们,“你是怎么做到的?”现实是我不比他们的钱更多。我只是用我的钱 故意地.

例如,我花钱在旅行和疯狂的咖啡上,因为我喜欢那些东西。当你在关心的事情上花钱时,它实际上可以帮助您为退休时的东西省钱。它非常强大。

斯科特,48 –〜500,000美元//“我觉得我们正在下面。”

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收入: $130,000 / year

家庭: “已婚两个孩子(10岁和12岁)。”

租用或自己: 自己的。 3.25%15年抵押贷款2,200美元/月

你的工作是什么? 我是一个室内设计师,我在旁边运行自己的摄影工作室。

为什么你在48岁时投入如此积极? 我们正计划在退休之前再工作20年。我不是军人。我不为政府工作。我不会有养老金。

如果可以,你会给你年轻的自我给你什么建议? 早期开始节省 - 即使它只是一点点。我没有尽可能多的钱,因为我应该为一个罗斯或这些其他基本投资,但我应该从一个月只有50美元的情况下开始。刚开始。保持滚动。然后它在你的雷达上。它正在移动。

您是何时开始为退休基金省处的? 大学后立即。在我的二十年代,我开始为雇主的401k贡献。

您对退休计划感到充满信心吗? 不,我觉得我们正在下面。在孩子们之前,我们真的把钱放了,但是一旦我们有孩子,她就会摆脱她的工作。好运,因为她是养家糊口的人。

所以我们大约有四到五年,她失业并与孩子们住在一起。如果它不适用于这四到五年,我们的退休可能很容易成为目前的翻译。我们错过了巨大的金钱。

你是什​​么意思,它可能是翻译它的翻译? 自从她下岗以后已经10年了。收入超过了 100万美元 在毛额支付中。所有复合十年的所有这些都会在世界上取得所有差异。

在你的妻子下岗之前,你会如何描述你的生活? 虽然她工作的虽然我们做得足以为我们的未来提供拯救,享受生活 - 旅行,经常与朋友一起吃饭等。

我不会说我们更加削减那么多,大大降低了频率。我们常常在纽约周末度过一个周末,现在我们每年都可能两次。在出门和社交方面,我们必须更加周到。即使在家里娱乐也可能是一个昂贵的事情。我们仍然会这样做,就像我们想要的那样。

自从您的妻子下岗以来,您的储蓄策略如何变化? 我现在更赚更多,但它仍然很难。这是我开始拿起我的事业的原因的一部分。这是我的“让我们保持理智”播放钱。在我们这个时代,你必须享受生活。

你的妻子有什么投资? 现在她跑了自己的营销业务,所以她贡献了一个SEP IRA - 这就像一个专门为自雇人士的罗斯伊拉。关于那个美丽的事情就是当你自雇时,你绝对被税收 - 比如33.3%的东西消失了!您可以为SEP IRA提供更多的方式,而不是罗斯IRA。

这是一件美丽的事情,因为它需要您的应税盈利方式。

你从成为一个收入家庭中学到了什么? 出现的好事是我们真的开始关注我们的资金流量。我真的很迷恋跟踪我们的费用和收入。我们得到了过高的杂志。

如何开始保存退休

他们的故事中有两个大型外卖,我想指出:

  1. 他们都希望他们早些时候开始。 它非常令人迷人的是,每个读者都希望他们能够告诉自己开始储蓄 - 无论它有多少钱。如果你正在读这个,你仍然比较年轻,那真是太棒了!如果你有点年长,觉得自己落后,不要担心,因为..
  2. 没有一种方法可以做事。 从彼得和斯科特的喧嚣到达达科他州和蒂姆的401K雇主比赛,这些读者每个读者都以不同的方式储蓄。这意味着如果你只是开始这很棒。我们想向您展示如何保存退休。

让我们谈谈你将获得的两个最好的投资工具:

  1. 401k
  2. 罗斯IRA

通过退休账户,您将能够在一个警告中累计税收优势,您可以保证保存和投资 长期。这意味着只要您在您的帐户中留下资金,您可以在您的帐户中留下金钱,在您的帐户中留下几乎任何东西,直到您靠近退休年龄。

我们稍后会讨论这些例外,但现在只知道退休账户在普通投资账户中给了你一个巨大的优势,但可以在短期内填补你的钱,惩罚你在某个日期之前撤回。

但是什么是401k和罗斯的IRA?你必须跳过很多篮球吗?每个月你需要多少投资?

让我们来看看每个人。

401K:你的雇主免费赚钱

401K是您雇主向您提供的强大退休账户。通过每个支付期,你放一部分 税前 薪水进入帐户。这意味着你能够将更多的资金投入401k,而不是常规投资账户。

但这是最好的部分:您的公司将与您匹配1:1至一定比例的薪水。

说贵公司提供3%的匹配。如果您的年薪为150,000美元,您将3%的年薪(〜$ 5,000)投入到您的401K中,您的公司将与您相匹配 - 将您的投资加倍。

看看下面的图表说明了这一点。

401K图表

这是免费的钱!如果您的公司提供匹配,您应该绝对参加他们的401K计划。

我的钱在哪里?

当您投资401K时,您的资金进入投资账户,专业投资公司管理它。通常,您的雇主为您提供不同的投资选择,可供选择(积极,国际,混合等)。

您的公司在设置401K时,您的大部分工作都是在您的每一件事时都能指导他们从每个薪水中撤销它们。并且不要担心切换作业。如果您应该决定离开贵公司,您可以随身携带401k。

我什么时候可以把钱拿出来?

您投资于401K的资金必须留在账户中,直到您59岁半。如果你之前拿出钱,你会被拍打 10%联邦税收罚款 on your funds.

如果您想为401K最大限度地提高您的退货,请确保您将其留在那里,直到您准备退休。当你把它拿出来时,你将不得不支付所得税,所以它没有完全免税。

有关401K的更多信息,请务必查看我的文章,了解帐户的方式 成长你的钱的最佳方式.

但是当您想开始保存退休时,401ks只是等式的一部分。你应该得到的另一个帐户是罗斯IRA。理想情况下,你有两者。

Roth Ira:最好的长期投资

罗斯IRA是长期投资的最佳交易之一。

还记得401K如何使用税前美元,当你在退休时支付金钱时,你会支付所得税?好吧,罗斯伊拉使用税后美元来给你一个更好的交易。

有了一个罗斯,你已经纳入股票,债券或指数基金的税收收入,并在你撤回它时没有税收。

这是一个特殊的例子,但是当保存退休时,您最大的优势是时间。你有时间天气在市场上的颠簸。多年来,无税收的收益是一个惊人的交易。

如何开罗斯IRA账户

要打开Roth IRA,请查找经纪帐户。有很多人所以我很高兴地展示购物并看看那里的选择。

在查看经纪人时需要考虑某些因素可以是:

  • 最低投资费
  • 客户服务
  • 投资选择
  • 交易费用

我们建议的一些经纪人是 查尔斯施瓦布, 先锋, 和 E *交易.

这些经纪人提供奇妙的客户服务,并为其伟大的股票期权投资界众所周知。

特别注意:大多数经纪人通常有最低金额供罗斯IRA,通常为3,000美元。如果您设置自动付款计划存款,有时他们会放弃最低限度,例如$ 100 /月。

此外,值得注意的是,目前每年最高可达6,000美元到罗斯。 (此金额通常会更改,因此请务必查看 IRS贡献限制页面 to keep updated).

一旦您的帐户设置,您的资金就会坐在那里。你需要做事然后:

  1. 首先,设置自动付款计划(我们将解释稍后的方式),因此您将自动将钱存入您的罗斯。
  2. 其次,决定在哪里投资你的罗斯金钱;从技术上讲,你可以有库存,指数基金,相互资金,无论如何。但我们建议以低成本,多元化的投资组合投资您的资金,包括诸如S的指数基金&P 500. The S&P 500 平均返回10% 并不是任何费用管理。

欲了解更多阅读 介绍物品 关于股票和债券,以更好地了解您的选择。 Ramit还创造了 一个那个视频,它会告诉你如何选择罗斯IRA.

我什么时候可以把钱拿出来?

就像你的401K一样,你希望将这作为一个长期投资车辆。如果您在59岁半之前撤回您的收入,您会受到惩罚。

但是,您可以随时撤销您的校长,或您实际从口袋中投入的金额,无期罚款(大多数人不知道这个)。

在家中,还有例外,为您/伴侣/儿童/孙子/孙子和其他一些紧急原因提供资金教育。

但它仍然是一个很棒的投资 - 特别是当你早期做时。毕竟,您越早投资,您的投资将越多。

为无痛苦投资自动化您的财务状况

一旦您设置了帐户,就是开始投资的时候了 - 并且没有更好的方法来实现这一点而不是自动化系统。

自动化您的财务是一种系统,允许您被动地投资而不是您不断考虑您是否有足够的钱来花费。

而且很简单:在月初,当您收到薪水时,将立即发送给经历的地方 自动系统 你已经成立了。

自动化财务

如果您想了解更多有关如何自动执行财务的信息,请查看我们的12分钟视频在此解释:

击败平均退休储蓄

一旦您拥有系统的自动化,您将始终投入到您的Roth IRA和401K,然后恭喜!在控制您的个人财务方面,您已经超过了99%的人口 - 以及击败平均退休储蓄的方式。

你很好地前往财富和生活丰富的生活方式 - 但它不应该停止那里。

RANIT在他的第7章投资中更详细地进行了更详细的 纽约时报 畅销书, 我会教你致富.

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