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最好的小型企业贷款

这里'我们是我们2020年最佳小型商业贷款的清单。阅读,了解为什么我们推荐这些小型企业贷款。

我个人讨厌债务。在商业和我的个人生活中。

那说,有一个时间和一个地方。无论是用于启动成本,设备,扩展,再融资还是仅提供一些帮助涵盖运营费用,在合适的时间贷款可以实现所有差异。

但是有数百个,如果不是数千个,则获得小型商业贷款。选项是压倒性的。

如果您的业务以有利的贷款条件需要资金,我将向您展示最好的小型企业贷款,不同类型的小型企业贷款,以及如何为您的需求找到最佳贷方。

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10个最佳小型商务贷款人

大多数小企业主在银行开始贷款搜索。但 根据福布斯只有27.3%的小型商业贷款申请均在大型银行批准。

这是一个新的纪录高度批准率,但它几乎没有超过一个赔率。我不喜欢这些机会。这就是为什么你不会在我的名单上找到任何大银行。

这十个小型企业贷款人以下是我今天需要贷款的第一个地方。

Bluevine.

Bluevine. 提供5,000美元至500万美元的业务贷款,价格低至4.8%。您可以通过在线申请仅在五分钟内获得批准。

本贷款人根据您的业务特定需求,有三种不同的资金解决方案:

  • 信贷额度 - 借入旋转线的高达250,000美元,只需支付您使用的费用。没有预付款。
  • 定期贷款 - 最高金额最高金额高达250,000美元。支付固定的每周费率,没有发货费用。
  • 发票分解 - 使用无偿发票可获得高达500万美元的信用额度。没有长期合同,只提供您选择的发票。

Bluevine帮助超过15,000名客户获得超过20亿美元的资金。他们有一个杰出的声誉和一个+评级与更好的商业局。

Kabagebl.

超过20万小企业所有者信任 Kabagebl. 为了他们的贷款需求。这是当今市场上最受欢迎的贷款解决方案之一。

有了这一说,Kabage不是初创公司。在考虑申请贷款之前有两个主要要求:

  • 您的业​​务必须运营至少一年。
  • 您的企业的收入必须每月4,200美元或每年50,000美元。

假设您满足这些资格,您将为您的银行帐户提供Kabbage只获取访问权限,以便他们可以查看业务的表现。

一旦批准,资金立即可用。您可以随时从您的任何设备中从您的信用额度撤出资金。

Kabagebl.在6,12或18个月的贷款条款中提供高达250,000美元。没有发货费或预付款处罚。您将不会被收取任何批准的东西。只有在退出您的信用额度时才付款。

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leendio

leendio 有点不同于我们列表中的其他一些选项。这是一个贷款市场,所以你没有直接从他们那里借钱。

leendio网络中有超过75名贷款人,包括追逐,美国运通,Kabbage和本指南中的一些其他贷方。

只需15分钟即可填写在线申请,Lendio将自动与您的业务与潜在的贷款人符合您的需求。他们将向您展示贵公司所资助的贷款清单,并在批准后24小时内尽快获得现金。

由于Lendio与如此多的不同贷款人一起使用,因此该平台提供广泛的小型商业贷款:

  • 商业信贷系列
  • 设备融资
  • 商业抵押贷款
  • 贷款贷款
  • 启动贷款
  • 小商务信用卡

leendio资助了73,000多个贷款,总额超过14亿美元。

基金箱

基金箱 为小型企业主提供信贷额度。要申请,只需将FundBox连接到您的银行帐户或会计软件。

他们的算法将在几分钟内给您提供信用决定。如果批准,您将能够在下一个工作日尽快将资金转移到您的帐户中。

使用基金盒的一个潜在缺点是贷款必须在12或24周内偿还,具体取决于您选择的条款。因此,如果您想借用一笔款项并在未来两年内返回,这并不理想。

FundBox将自动从您的帐户中付款,因此您不必担心手动支付贷款或忘记编写支票。

此贷款人提供的另一个有趣的服务是能够向您的客户提供信誉。如果您是一名销售高票商品并希望为客户提供立即购买并付款的能力,但基金盒可以让您提前支付,并将承担责任。根据贷款条款,您只需支付商家费。

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资金圈

资金圈 是最大,最善良的小型商务贷款人之一。他们在全球贷款109亿美元到77,000多个企业主。

小企业主可以在25,000美元到50万美元之间借用,以低至4.99%的汇率提供资金圈。选择六个月和五年之间的偿还条款。

与我们名单上的其他贷款人不同,资金圈确实收取一次性起源费,其费用在3.49%和6.99%之间的贷款金额。但这真的是获得本贷方贷款的唯一缺点,而且较大的贷款是常见的做法。

幸运的是,如果您决定尽早偿还贷款,您将不会产生任何预付款处罚。

我建议为以下类型的贷款提供资金圈子:

  • 设备融资
  • 采购订单融资
  • 库存融资
  • 业务扩展

在线申请小型企业贷款只需要六分钟。批准后,您可以在短短三个工作日内获得资金。

基韦

基韦 非常适用于10,000美元以下的微量甲烷。这是一个非营利组织众群资本平台,提供0%兴趣的贷款。要获得KIVA贷款,您必须:

  • 至少18岁
  • 生活在美国
  • 使用贷款进行商业目的

虽然您不必从基辅借钱借钱时,与我们名单上的其他贷款选项相比,批准过程非常冗长。

申请本身最多需要30分钟,筹款过程拨打另一个月。但是,Kiva让您偿还最多36个月的贷款,这对小额贷款金额没有兴趣。

如果您正在启动启动并需要访问较小的现金和,但您并不急于获得它,Kiva肯定应该在您的雷达上。

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acc

acc 是另一个非营利性小型商务贷款人。超过25年,他们已经向美国超过500,000名企业家提供了贷款。

您可以以低至7%的固定利率获得高达250,000美元的贷款。

该非营利组织的整体目的是赋予企业家并在社区创造工作。他们通过向商家主人提供其他业务资源和指导来超越贷款资金。每个借款人都与专门的贷款专家匹配,以指导他们整个过程。

acc将钱借给:

  • 妇女拥有的商业
  • 少数民族企业
  • 退伍军人拥有的企业
  • 残疾人拥有的企业
  • 小企业主人
  • 公司“走好绿色”
  • 初创公司
  • 食品和饮料企业

应用程序过程简单且简单。在15分钟内在线申请。

ondeck.

ondeck. 在全世界贷款120亿美元到企业。他们有一个+评级与更好的商业局和4.9 / 5星级的TrustPilot。

您可以从ondeck获取两种类型的贷款:

  • 信贷额度从6,000美元到100,000美元,房价从4.99%开始。
  • 余额从5,000美元到500,000美元,价格从11.9%开始。

ondeck服务于700多个行业,但它确实有一些行业限制。例如,他们不会贷款给毒品免药物,枪支供应商,赌场,成人娱乐公司,非营利组织和少数其他高风险企业。

在申请ondeck贷款之前,您还必须满足最低要求。

  • 企业必须运营至少一年。
  • 个人信用评分至少600。
  • 业务年收入为10万美元。
  • 需要有一个商业银行账户。

有了这一说法,ondeck表示,他们的典型客户已经出售了三年以上,年收入增加了300,000 + +,并且个人信用评分至少为650年。所以满足最低要求可能不足以得到有利贷款条款。

街道散步

街道散步 提供高达250,000美元的业务贷款。这项贷款服务让您从近70,000名成员和投资者的网络中借钱。他们提供:

  • 无抵押的商业贷款
  • 担保业务贷款
  • 退伍军人商业贷款
  • 信贷业务
  • 短期贷款
  • 库存融资
  • 设备融资
  • 商家现金推进贷款
  • 营运资金贷款

街边是为了资助退伍军人拥有的企业的声誉。但是,您不必成为退伍军人或与退伍军人有任何隶属度申请贷款。

贷款条款范围从3-36个月。它不需要申请任何东西,不到十分钟才能在线填写表格。或者,您可以致电街头顾问,他们会通过电话走过这个过程。

货币

货币 专业从事设备贷款和营运资金贷款。他们提供各种资金选择,贷款高达500,000美元。您可以获得灵活的贷款条款,高达72个月。

货币不收取预付款处罚,甚至有一些0%的符合条件业务的利息方案。

除贷款方案外,货币还为大型票务提供支付处理解决方案。他们专注于10,000美元的加工交易。

因此,如果您需要贷款和新的高票支付处理器,您可能会从同一供应商中获得。

货币的贷款流程非常快。您可以在几分钟内申请并获得资金。

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小型企业贷款的类型

有几种类型的业务贷款可以用于不同的目的。您获得的贷款类型也将影响您的利率,投资回收期和其他学期细节。

这里’s a quick overview of the different ways to get a small business loan:

  • 商业信贷系列 - 贷款人批准您的旋转信用额度(类似于信用卡)。您只有在您借入的金额时收取兴趣,而不是您的信用额度的最大限制。商业信用额度可用于任何与业务相关的需求。
  • 贷款贷款 - 获得固定期限和还款金额的一团现金。每笔付款都涵盖贷款的本金和利息。
  • 设备贷款 - 当名称暗示时,这些贷款必须用于资助您的业务购买的设备。在许多情况下,将需要下降的付款,而且设备将作为借阅的金钱作为抵押品。
  • 发票融资 - 也称为发票分解。由于无偿发票,最适合使用现金流动的企业。您可以以折扣发票的折扣方式向贷方出售优秀的发票,根据发票的百分比,加上提前收到的现金的利息。
  • 商家现金推进 - 贷方为您的业务提供了一笔现金,以换取未来销售的百分比。您将在每天或每周支付借记卡和信用卡销售额的贷款和信用卡销售额。这些贷款通常具有高利率。
  • SBA贷款保证 - 由小型工商管理(政府机构)批准的商业贷款人提供SBA支持贷款。 SBA保证85%的贷款高达150,000美元,75%的贷款高于金额。这降低了贷方的风险,因此借款人可以获得有利的贷款条款。
  • 房地产贷款 - 这些通常是房地产项目和设备的长期和固定利率融资。资金可用于购买土地,建筑物,机器,建筑项目或装修。
  • 特许经营贷款 - 对于想要购买或扩展特许经营的企业主。您可以使用资金支付特许经营费用,营业费用和营销成本。
  • 商业信用卡 - 就像个人信用卡一样,a 商业信用卡 是支付信用的日常费用的好方法。批准过程很快,您可以从不同的金融机构获取多个信用卡。

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如何选择最好的小型商务贷款人

贷方类型

这些是您可以获得小型商业贷款的不同地方:

  • 银行和信用合作社 - 在大多数情况下,银行贷款金额到大型和完善的业务。这就是为什么这么大部分的小型企业贷款被拒绝了。但如果您与银行有现有关系,则可以在此处启动搜索。这是获得SBA支持贷款的最佳方式。
  • 直接贷方 - 没有中间人的直接贷方资助您的贷款。因此,没有经纪人,私募股权公司或投资银行参与贷款。从直接贷方直接借钱(因此名称)。
  • 替代贷款人 - 与大型国家银行相比,替代贷方通常可以提供更灵活的术语。这是因为他们可以提供的贷款类型的限制和规定较少。
  • 点对点(P2P)贷方 - 在线P2P贷款将业主与投资者联系起来。您的小型商业贷款的贷款金额通常会在P2P贷款网络中的多个投资者之间分开。 P2P融资对贷方产生了更大的风险,因此利率通常更高。

评估不同的贷款人类型,看看你最舒服的东西,以及您将获得资格的内容。

贷款额度

您寻求的资金金额将对您选择的贷方产生重大影响。

有些贷款人只提供高达10,000美元的微罗纳,而其他贷款人将使小型企业所有者贷款高达500,000美元或500万美元。

确保您找到一个可以资助所需贷款金额的贷方。

贷款类型

所有贷款人都不提供每种贷款类型。

一位贷款人可能会提供设备融资,但如果您需要这笔钱购买库存或支付营业费用,那就对您无用。

提供商业信用额度的贷款人通常是您的最佳选择。您可以为任何内容使用一系列贷方,您只需要对借款的金额付出利息。

资格条款

大多数贷款人将需要具体的资格术语来接受申请。根据贷方,其中一些术语比其他条款更严格。

在大多数情况下,资格条款包括:

  • 业务最短时间长度(通常是一年)。
  • 最低个人信用评分。
  • 最低年度或每月收入。
  • 年龄要求。
  • 居留要求。

在申请贷款之前,请务必检查资格条款。一些贷款人将需要“只读”访问您的银行帐户以验证您的业务历史记录。

申请流程和资金时间

申请流程因贷方而异。一些在线表格可以在几分钟内填写,而其他在线表格将需要大约半小时。

您的申请完成后,您需要多长时间才能获得批准?在某些情况下,贷款人立即为您提供批准答案,可以在不到24小时内获得资金。其他贷款人具有更长的批准过程。

对我来说,如果意味着获得我需要的贷款,那么等待几天就可以获得金钱并不是什么大不了的事。但是,如果您处于果酱,需要尽快融资,您需要找到可以容纳您的贷方。

利率

总是以最佳利率购物。贷款条款将根据贷款人,贷款类型,资格条款和贷款金额而有所不同。

有一些0%的利率选项,但通常,率的范围从7%到39%。

Bluevine的利率低至4.8%,但您需要具有卓越的信贷来获得这些条款的资格。

如果您不需要立即贷款,如果您可以提高您的信用评分以获得有利的融资条款,值得等待。支付11%兴趣和5%利息之间的差异是巨大的,特别是对于更大的贷款。

不要急于这个过程。值得花时间找到您的小企业需求的最佳贷方和贷款类型。

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