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减少债务:如何永远摆脱债务

并永远保持欠债。

Ramit Sethi

减少债务特色图像

债务是正常的 - 统计上讲。但是有管理债务和无管理债务之间存在差异。我们’重新讨论如何减少债务并避免不管理债务。

如果您有没有负载债务,您将知道:

  • 你不知道你欠了多少。
  • 您每月都不完全偿还您的陈述。
  • 从它来看,你是从心理上的痛苦(例如,失去睡眠,避免来自银行的电子邮件/电话)。

不幸的是,那里有很多人想要利用这个。这些是牺牲债务人民的组织,以便从其中赚钱 - 让他们保持更长时间。

幸运的是,有希望。下面我概述了一个系统来帮助您快速减少债务,并会让您调查债务减少公司,以便您为您提供最佳选择。

债务减少是多少?

减少债务正在采取积极主动的措施,减少欠债权人的钱。这包括以下内容:

  • 信用卡
  • 助学贷款
  • 汽车贷款
  • 抵押贷款
  • 水电费

实际上存在债务减少服务,这将帮助您解决这个问题。他们将与您的债权人合作到a)巩固您的债务,b)与债权人谈判降低您的付款或c)两者的结合。

注意:债务合并是使用一笔贷款以偿还所有债务的过程。该贷款的利率低于您的债务。所以理论上你最终会付出少付钱,因为你没有兴趣支付。

在表面上,它们看起来像是天堂的礼物。天使被上帝送来帮助你永远摆脱债务。什么可能更好?

好吧,有很多陷阱可以随身来。

我以前在我的文章中谈过这个问题 债务合并  - 但这是:这是许多这些公司牺牲了债务人民,以便尽可能长的赚钱。

这有很多问题,但三个最大的问题是:

  1. 你会欠债更长时间。 即使是诈骗的整合服务也能够为您提供较低的贷款利率。但是,他们经常遵守您的贷款期限(您的贷款的长度),这意味着它会花费更长时间减少债务和您’即使利率较低,LL最终会支付更多费用。
  2. 你可能会失去一个大资产。 如果您将您的汽车或抵押品放入抵押品并且未能付款,您的债务人在其拒绝这些资产的权利中。失去汽车可能意味着如果你上班,你的生计就会受到威胁。并有一个房子被带走你可能意味着无家可归。
  3. 您的信用评分将下降。 15%的信用评分是您持有的信用额度。这意味着如果您还清了一堆信用并采取单一的大笔贷款,您将看到您的分数下降。那下降只会越来越大,你关闭了更多的信誉。

也就是说,那里有良好的债务服务。诀窍是找到一个适合你的好人 - 而不是为你拥有的所有钱挤压你。

如何找到良好的债务减少服务

如果您想找到一个良好的债务服务,请寻找非营利性。

这些是501(c)(3)组织,帮助通过以下方式提供债务救济:

  • 合并
  • 信用/债务咨询
  • 谈判降低利率或与债权人的总付款

由于他们是非营利组织,这些债务减少服务通过拨款和捐赠资助 - 这意味着他们将花费你没什么可用的服务。

仍有诈骗者谨慎警惕(即使在非营利世界中)。因此,要确保找到可靠的债务减少服务,您需要留意几件事:

  • 费用。 是的,你没有看错。信誉良好的非营利性债务减少服务将收取费用。这些通常是每月维护费用的成本相对较低。注意:如果您买不起,良好的非盈利会与您合作。有些人甚至会为你提供完全放弃的费用。
  • 非营利性状态。 “好吧,没有DUH,”你可能是说。但现实是很多诈骗者假装他们是非利润,以利用人们的善意。

行动步骤:  Find 5 –10个非营利性债务减少服务。

花在下周呼吁他们并向他们询问他们的费用,证明他们的非营利性状态,以及他们可以做些什么来帮助您减少债务。

良好的非盈利将在您的咨询中花费大约一个小时。谨防任何想要拿钱并立即让你进入计划的组织。他们不是为了您的最佳利益而望。

如何减少债务IWT风格

如果您还想考虑长期赢,请查看我的 个人金融的免费指南.

以下是我们帮助您消除良好债务的过程。我们在我们的文章中进入了这个系统 如何快速摆脱债务  - 但我会给你一个坚实的下面的运行,所以你可以尽快开始。

因为如果谈到债务/投资/储蓄/收入/任何财务相关的情况下有一个重要的事情,那就是如此: 最好是,如果你早期,经常和一致。

让我们开始吧。

第1步:发现你欠多少钱

很多人债务 实际上并不知道他们欠多少钱.

这一切都归结为人性。债务是一件坏事。社会瞧不起欠金额金额的人。所以人们最终会对他们的债务感到愧疚。

那么我们该怎么办?两件事之一:

  1. 盲目地向没有策略的票据支付最低金额。
  2. 根本不付钱,因为我们债务瘫痪了。

当你这样做时,你会在债权人的手中播放。他们设计了该系统,因此您可以更容易发送最低付款或避免完全支付。当你这样做时,他们最终会得到更多的钱。

你需要对抗这个BS。 而这一步的第一步是你欠你的欠款。最后,你可能会发现它不像预料到你那么糟糕。

行动步骤: 了解您对所有债务的欠款。

花在下一小时内找出你欠多少债务。这意味着要求您的信用卡公司或挖掘最近的陈述。登录您的学生贷款门户,看看你欠多少钱。或通过电子邮件发送您的抵押贷款人。无论如何找出你欠了多少。

在电子表格上添加所有数字,您将有一个坚实的想法欠你的欠款。

一旦你这样做,恭喜!你认为最难和第一步减少债务。

这是一个可以用来计算债务的方便电子表格模板。

债务 总欠款 4月 每月最低付款
信用卡A. $ X. X% $ X.
信用卡B. $ X. X% $ X.
助学贷款 $ X. X% $ X.

通过确定您欠的多少,您可以开始战略性地取消债务。

第2步:决定首先要支付什么

现在你需要问自己: 我应该首先退还哪种债务?

还有很多不同的想法是如何接触到这一切。

标准方法涉及支付所有债务的最低金额,但贷款支付更多的资金,因为它最高的价格是您最耗费的。

Dave Ramsey着名的吹嘘债务的雪球方法。这涉及支付所有债务的最低限度,但与您的卡片付出更多资金 最低的平衡 首先(即,允许您从最快支付的人)。

这是债务减少圈中激烈辩论的源泉。从技术上讲,这种方法不是最有效的方法来接近债务,因为余额最低的债务不一定具有最高的4月份。在心理上,看到一个债务所退出的债务是非常有益的。这就是为什么它是我建议的原因。

显示不同方法减少债务的图表
有关更多信息,请查看下面的视频。

行动步骤: 选择债务减少策略。

你选择的方法并不重要。重要的是你选择一个。

专家提示: 谈到你的学生贷款,您实际上可以每年节省数千美元 - 每月偿还债务。

假设您有10,000美元的学生贷款,每利率为6.8%,还款期限为10年。

如果您使用标准的每月付款,您将支付大约115美元/月。

但如果您每月只支付100美元,请查看每年可以节省多少:

减少利息减少债务
甚至每月20美元甚至可以为您节省大量资金。

通过计算储蓄来保护自己 使用此计算器.

第3步:谈判您的APR以节省数千美元

如果颠持很大,我是一个巨大的粉丝,它只有5分钟的时间。

这就是为什么我喜欢谈判我的利率。最好的部分是经常令人惊讶的是 - 如果没有,那么是什么?特别是考虑到您可以使用单个电话节省超过1000美元。

记住:谈判都是礼貌但坚定的。提醒他们你是一个忠诚的客户,欣赏他们的服务 - 但你真的很想让你的利率降低,以帮助你减少债务。

行动步骤: 使用此脚本降低您的4月。

这是一个单词词脚本,许多我的读者已经使用了降低他们的利率:

你: “嗨,我将在下周开始攻击我的信用卡债务,我想降低信用卡的利率。”

CC REP: “Uh, why?”

你: “我决定更积极地偿还债务,这就是为什么我想降低我支付的利率。其他卡在您提供的一半提供给我的价格。你可以将我的率降低50%或仅40%吗?“

CC REP: “嗯...在审查您的帐户后,我担心我们不能为您提供较低的利率。”

你: “正如我之前提到的那样,其他信用卡为我提供了12个月的零百分比率,以及您提供的一半的APRS。我一直是XX年的客户,我不想将我的余额转移到低息卡。你可以匹配其他信用卡率,或者你至少可以走低吗?“

CC REP: “我看到......嗯,让我在这里拉一些东西。幸运的是,系统突然让我为您提供减少的APR。那是有效的。“

对您可以的任何其他卡重复此过程,然后继续移动到我最喜欢的步骤。

第4步:找钱以偿还债务

偿还债务的一个共同障碍是想知道金钱应该来自哪里。平衡转移?使用401k或储蓄的钱?

这些问题是令人生畏的 - 这就是为什么我现在想要解决两个不好的选择并给你一些好的:

  • 余额转介。 许多人首先考虑到3月份的卡机智的余额转移。我不是这个的粉丝。为什么?简单:这是一个较大问题的乐队援助(通常是您的支出行为)。加上这个过程非常令人困惑,用信用卡公司拉的技巧陷入困境,让你付出更多。更好的选择只是为了谈判你的4月。
  • 使用401k的钱。 这也不是可行的解决方案。您不仅通过借用401K借用严重的危险,您不仅会使您的财务未来。每当您陷入债务时,您将自己设置为浸入这些帐户的坏习惯。如果您在退休年龄前退出401K,您将严重惩罚,因为退休年龄前 - 失去更多金钱。我重复,不要用401k使用钱。

相反,我建议您尝试四件事:

  1. 使用从第3步中释放的现金。 你现在的利息少付钱,应该用这笔钱来取消你的债务。
  2. 建立有意识的支出计划。 这是一个自动化系统,让您确切地知道您每月花多少钱 - 同时还要偿还债务 自动地。 更多关于这里.
  3. 挖掘隐藏的收入。 通过更多的谈判,您将能够在电缆,手机,公用事业,汽车保险等事物上节省数百个,甚至租金。 更多关于这里.
  4. 挣更多钱。 这是我最喜欢的债务方式。你只能拯救这么多钱 - 但你可以获得多少钱。 更多关于这里.

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消灭你的债务 - 生活丰富的生活

殴打债务并不容易 - 但通过一些简单的系统,您将能够控制您的债务,以便将导致财务成功的良好和建立习惯。

帮我一个忙:写在下面的评论下你今天要做的一件事,以帮助你摆脱债务。我很想收到你的来信。

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