类别

获取我的免费内幕时事通讯,帮助40万多人赚更多的钱!

多样化的投资组合例子:如何平衡您的投资

签出这些多样化的组合示例,看看真正的多样化看起来像 - 以及如何使您的投资组合多样化。

Ramit Sethi

寻找多元化的投资组合例子?这是我的投资组合:

拉米特 Sethi的投资组合

如果您密切关注过去关于股票市场的文章,他们会导致您认为“采摘合适股票”是财务成功的关键。

没有。

选择资产分配(即,选择“饼图”看起来像)比任何个人库存更重要。

如果您想要自己多元化的投资组合,我可以帮助您这样做。我帮助了数千人通过我的 纽约时报畅销书 already.

如何一目了然地使您的投资组合多样化:

让我们来看看实际上多元化的东西开始 方法 以及如何帮助您保护您免受金融市场的突发事件.

如何使您的投资组合多样化

如果您购买了所有不同类型的股票或股票资金,您将多样化 - 但仍然只有库存。这就像是威斯康星州友谊最热门的人。这比不是很热,但不会让你在下一个赛季中扮演“学士学位”。

在股票中多元化,但它甚至是重要的 更多的 要在不同的资产类别中分配重要的是:

  • 股票和共同基金(“股票”)。 当你拥有一个 公司的股票,你拥有那家公司的一部分。这些通常被认为是“风险化”,因为它们可以快速增长或缩小。您可以通过拥有相互资金来使风险多样化,这是基本上篮子的股票。
  • 债券。 这些是你从银行获得的。你在固定的一段时间内换取他们的钱以换取兴趣。这些通常被认为是“更安全”,因为它们具有固定(如果适度)的回报率。
  • 现金。 这包括 液体钱 和你在你的钱 检查 and 储蓄 accounts.

在长期内只投资一个类别是危险的。这是资产拨款的全部重要概念发挥作用的地方。

记住这样:多样化是为了去 深的 进入一个类别(例如,股票有 大帽股,中帽股,小帽股和国际股票)。

资产分配是一个去的 穿过 所有类别(例如,股票,债券和现金)。

准备抛弃债务,省钱,建立真正的财富?下载我的免费 个人金融的终极指南。

在确定在何处分配资产时,最重要的考虑之一是每个类别的返回。当然,根据您所做的不同类型的投资,您可以期待不同的回报。较高的风险通常等于奖励的潜力更高。

表现在每个资产类别中的性能变化的事实意味着两件事:

  1. 如果你正在投资赚钱,你可能会失败。 这是因为你不知道在不久的将来会发生什么。任何告诉你他们所做的人都在撒谎。
  2. 您应该在您的投资组合中拥有各种资产。 如果你把所有的钱放在美国小帽子上,那么他们就不会表现得很好 真的 吮吸。相反,如果您拥有小型帽,大帽子,具有各种债券,您将更加保险,拖延您的投资。

你不’想要将所有投资保存在一个篮子里。保持您的资产配置检查 by 购买不同类型的股票和资金,拥有平衡的投资组合 — and then further 多样化 在每个资产类别中。

A 1991年的研究 发现,来自长期投资组合表现的91.5%的结果来自 如何 投资被分配。这意味着资产分配对您的投资组合如何执行的至关重要。

既然你知道资产分配和多样化的基础,我将给你一个多样化的投资组合例子,你可以把你的投资组合放在上面,并给你看看我自己的投资组合。

奖金: 拥有多个收入流可以通过艰难的经济时代来帮助您。学习如何用我的自由地开始赚钱 赚钱的终极指南

回到顶部

有关多元化的常见问题

多样化是什么意思?

多样化意味着没有投资一个地区的所有内容。例如,如果你把所有的钱放在一股股票中,或者所有的技术股票,那些股票下降,你的所有资金都可以消灭。真正的多样化保护您免于损失,因为即使您的投资持有完全坦克,它也赢得了’t拖到您的其余部分。

我如何多样化我的投资组合?

您可以开始多样化 决定哪个投资 you’再来。您可以通过扇区(例如,零售与技术),大小(例如,小章程与大写)战略(例如,增长与收入)多样化。
然后决定您希望每项投资的投资组合是多少–and 每年结束时重新平衡.

有多少股票制作多元化的投资组合?

一般而言,多样化的产品组合含有至少20种不同的股票。但是,它’难以跟踪20种不同的投资(追踪,阅读招股说明,将它们与同龄人相比相比)。您可能会更好地挑选较少的个性股票(5或更少)并与您的其他投资组合建立 相互资金 或者 索引资金。这组投资组合仍然多样化,但更容易维护。

多样化的投资组合示例#1:卷曲模型

多样化的组合示例 - 卷曲模型

只是为了娱乐,我想向您展示David Swensen的多样化投资组合。大卫运行了耶鲁的传说中禀赋,20多年来他产生了惊人 16.3%年度回报  - 虽然大多数管理人员甚至不能击败8%。这意味着他从1985年到今天的每四年到半年到今天的一倍的耶鲁·少数,他的投资组合在上面。

大卫是资产分配的迈克尔·乔丹,并花费他所有的时间在这里调整1%和1%。你不需要这样做。您需要做的就是考虑在您自己的投资组合中的资产配置和多样化,您将在努力“挑选股票”之前。

他对如何分配资金的良好建议:

资产类% 分解
国内股市30%
房地产资金20%
政府债券15%
发展世界国际股票15%
财政部通胀保护证券15%
新兴市场股票5%
全部的100%

您对此资产配置有何注意到?

没有单一选择代表投资组合的压倒性部分。

如2001年技术泡沫爆发所示,也是2008年的房屋泡沫爆发,任何行业都可以随时掉落。它的情况下,您不希望它拖动整个投资组合。正如我们所知,较低的风险普遍等于奖励较低。

但是关于资产分配的最酷的事情是您实际上可以降低风险,同时保持坚实的回报。这就是为什么Swensen的模型是一个伟大的多样化投资组合示例,以基于投资组合。

现在让我们看看另一个英俊的投资者…

奖金: 准备开始开展促进您的收入和灵活性的业务,但不确定在哪里开始?下载我的 免费清单30验证的经营理念 今天开始(甚至没有离开你的沙发)。

回到顶部

多样化的投资组合示例#2:RAMIT的多元化组合示例

拉米特 Sethi的投资组合

这是我的投资组合。我花了很长时间才能得到它,但一旦它设置,你就不必经常改变它。

资产类别如下所示:

资产类% 分解
现金2%
股票83%
债券15%
全部的100%

让我提供三个背景,所以你了解数字背后的原因:

生命周期基金:我的投资组合的基础

对于大多数人来说,我建议大部分投资进入生命周期基金(AKA目标日期基金)。 

记住:资产分配是 一切。 这就是为什么我选择主要是针对我的重新平衡的目标日期基金。这是一个人为:

  1. 喜欢自动化。
  2. 不想担心一直担心重新平衡投资组合。

他们根据您的年龄对您的投资进行多样化。并且,随着年龄的增长,目标日期基金会自动调整您的资产配置。

让我们来看看一个例子:

如果您计划在大约30年内退休,您可能是您的良好目标日期基金可能是Vanguard目标退休2050基金(VFIFX)。 2050年代表您可能会退休的年份。

自2050年以来,此基金将包含更多股票的风险投资。然而,由于它变得更接近2050,基金将自动调整以包含更安全的投资,例如债券,因为您越来越靠近退休年龄。

这些资金不适合每个人。您可能有不同程度的风险或不同的目标。 (在某一点,您可能希望在退休账户内外选择单独的指标资金占税收优势。)

然而,它们是为那些不想乱七八糟的人而设计的人专为重新平衡他们的投资组合而设计。适合您,易于使用 生命周期资金 可能超过了回报的损失。

有关Lifecycle资金的更多信息,请查看我的三分钟视频上下面的主题。

最小投机投资

投机性投资是危险的。

这些是有的投资 潜在的 赚很多钱,但也有 潜在的 to lose big.

例如,当我刚刚开始时,我买了一堆股票,因为这就是我认为投资的。 并且有三家技术公司最初投资。其中两个结束了破产 - 但我也在叫做Amazon.com的小公司购买股票。

你猜怎么着?我的投资赚了很多钱......并不是因为我很聪明。我曾是 愚蠢的。 我刚刚幸运。

这里的课程不是“找到下一个亚马逊”。这是你不知道如何幸运。我碰巧绊倒了愚蠢的运气。

由于投机性投资是完全赌博,我投入的接下来的百家公司可能是腹部。如果你年轻而且刚开始入门,你可能会想要更具侵略性,因为你更好地定位风险更明智地。 (更多关于我的书。)

无论如何,您仍然希望确保您多元化以帮助保护自己违反最严重的财务状况。

这就是为什么我花了几年让我的资产配置正确 - 这就是为什么我很高兴你在这里。

如果您对不同的产品相同的东西感兴趣,我想为您提供一些可以帮助您开始在今天建立投资组合的东西。

个人融资的终极指南

在其中,您将学习如何:

  • 掌握你的401k: 利用贵公司提供给您的免费资金......在这样做时致富。
  • 管理Roth IRAS: 在一个有价值的长期投资账户中开始挽救退休。
  • 花钱 - 你有 - 无罪: 通过利用本书中的系统,您将确切地学习将如何省钱,而不会有罪。

在下面输入您的信息,并在今天享受富裕的生活方式。

是的,将最终指南发送给个人融资

100%隐私。没有游戏,没有B.S.,没有垃圾邮件。当您注册时,我们会 让您每周发布几个电子邮件。

5点评论

 
  1. 头像
    马里奥

    技术上,写作是不正确的"mutual funds"作为资产类别。 (VFIFX含有大约90%的股票–您目前拥有具有70%股票的投资组合)。

  2. 头像
    明智的钱提示

    是的,共同资金是投资车辆,而不是资产类别。股票,固定收益(债券)和现金是资产课程。您可以通过股票和债券等个人证券,或通过ETF或共同基金等资金投资于这些资产课程。出于现金,您可以拥有存款或货币市场账户,CD或货币市场共同基金等。

    投资者可能需要考虑固定收益(债券)的另一件事是,在资金中,您从未有单一的成熟日期,您可以获得所有原始校长。这是因为基金管理人员不断地将成熟的债券滚到新债券。当您在基金中销售您的股票时,您只会退出投资。但是,对于个人债券,您将在债券成熟的日期自动收到您的本金。因此,通过资金,您可能无法保证所有原始主体。您可以或多或少地回到基金'绩效和利率的运动。

    有时候投资者认为债券是一个非常低的风险资产类别。但是,无论投资车辆,持有此类债券的个人长期债券或债券资金也可能是风险的。即使他们是政府债券。利率的变化可能对孤独成熟债券的价格产生重大影响。利率仍处于历史较低的水平,长期债券可能甚至可能是风险。

  3. 头像
    拉米特Sethi

    谢谢你指出,马里奥。我们've更新了这件作品以反映这一点!

  4. 头像
    拉米特Sethi

    谢谢,我们更新了帖子!

  5. 头像
    奥利维亚威廉姆斯

    你 are doing a great job, thanks for sharing your knowledge with us