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2020年教育税收抵免

学院很贵,那's no secret. That'为什么你应该利用每种税收抵免。一世'll show you how!

大学的第一年,我去了一个非常昂贵的学校,学费为40万美元。然后我转移到一个州立学校,以6 00美元/年。我所做的最好的决定之一。 40万美元的学校现在最高可达55,000美元,这只是学费。但我可以向您展示如何通过教育税收抵免来获得其中一些。

如果我现在有孩子并计划他们的大学费用,我每名孩子必须预算至少300万美元。一旦你在另外2年超过2年的学费成本上升,可能更接近400万美元。

对于那种金钱,我肯定会利用我能找到的每一个教育税收抵免。

幸运的是,税收代码提供了一些大学学位的奖励。如果您正在查看一个大学费,那么这里有一些 教育税收税 这有助于缓解金融负担。

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美国机会税收抵免

美国机会税收抵免(AOTC)为抵消学费,所需费用和课程材料的成本提供税收抵免。该开支的最高2,000美元的合格教育费用的最高可达200​​0美元的价格高达了100%,最高信贷,每位符合条件的学生2500美元。

AOTC是部分可退还的信用。这意味着如果信贷带来您欠零的税额,可以向您退还高达1000美元。

AOTC对教育信贷有一些最严格的要求。为了有资格,学生必须至少参加半场时间,它只能在本科教育的前四年中获得。

像许多学分一样,AOTC被淘汰了为更高的所得纳税人。淘汰基于修改的调整后的总收​​入(MAGI)。要计算您的MAGI,请参加您的调整后的总收​​入(AGI,表格1040号线),并加入某些物品,例如来自美国应税收入,外国住房排除和外国住房扣除之类的外国赚取的收入。如果您需要帮助计算您的MAGI,那么工作表 Publication 970 can help.

要尊重全额信贷,您的修改后调整后的总收​​入(MAGI)必须为80,000美元或更少(如果已婚申请,则为160,000或更低)。单一的纳税人在80,000美元至90,000美元之间,含有MAGI的婚姻夫妇在160,000美元到180,000美元之间可以索取减少的信贷。如果您的收入高于那些上限,则无法申请AOTC。

如果您有资格,您可以通过完成来申请信用 Form 8863 并用您的表单1040提交它。

终身学习信用

终身学习信贷(LLC)是另一个帮助抵消大学学费和费用的费用。

LLC不仅限于学生的前四年教育,也不需要学生注册至少半空。这使得研究生和人们采取专业学位课程。

但是,与AOTC不同,您无法使用LLC进行书籍,用品和计算机设备等课程材料。它只适用于直接向学院或大学支付的学费和所需费用。

该信贷价值高达5000美元的费用的20%,或者最多每回报最高2,000美元。 LLC的任何部分都可退还。

终身学习信贷也具有收入限制。对于2020年的纳税年,如果您的MAGI在59,000美元至69,000美元之间(如果已联合申请,则在$ 69,000之间(118,000美元和138,000美元)逐步逐步淘汰您的可用信用。如果您的MAGI高于那些上限,则无法申请LLC。

您可以为您自己的教育费用,配偶的费用或纳税申报表上列出的依赖的费用来申请您自己的教育费用。您应该从学院或大学获得1098-T.此表格显示您在年内支付的学费和费用,您将需要它来帮助计算您的信用。

您可以通过填写表格8863并将其附加到您的回报来申请终身学习信贷。

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学费和费用扣除

学费和费用扣除于2017年底已过期,但2019年12月通过的扩展法案将其追溯给予追溯。所以它现在可供2018年,2019年和2020年纳税申报表。这笔扣除允许您声称高达4,000美元的合格高等教育学费和费用。

学费和费用扣除不是税收抵免。相反,它是对收入的调整(也称为“在线上方”扣除)。即使您没有逐项列出,您也可以扣除学费和费用。

学费和费用扣除也有限,具体取决于您的MAGI。收入限制与用于AOTC的收入限制相同。如果您的申请状态分别已结婚,或者您可以将扣除作为另一个纳税人的依赖,您无法扣除扣除,或者即使他们实际上并没有将您作为依赖者声称。

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学生贷款利息扣除

上面的另一个有价值的扣除适用于学生贷款利息。您可以扣除高达2,500美元的学生贷款利息,以获得您自己的教育或为别人的教育支付。为了获得资格,您必须对“合格的学生贷款”表示兴趣。来自家庭成员或雇主的贷款不计算。

像往常一样,有收入限制。 2019年,您的MAGI必须少于70,000美元(如果已婚,则联合申请140,000美元),以便充分扣除。在该阈值之上,可用的信用额度开始逐步淘汰,直到它完全用于纳税人,以85,000美元以上(如果MFJ为170,000美元)。

如果您在纳税年期间签署超过600美元,您的贷款服务器应向您发送1098-E,显示您所支付的兴趣。即使您没有收到表格,您仍然可以扣除您支付的兴趣。如果美国国税局询问您的扣除,请务必保持良好的记录。

然而,由于Covid-19大流行,3月13日,2020年对联邦学生贷款的兴趣被暂停。这暂停了利息应计入于2021年9月30日。在2020年的纳税申报表上,您可以扣除您在1月1日至3月13日之间支付的息息,但它可能比您在前几年支付的要少得多。

合格的学费计划(529计划)

也许你还没有为孩子的大学教育支付,但留下金钱,直到你的孩子达到大学时代。在这种情况下,税收码仍然提供了一些税收优惠 - 只要您使用正确的储蓄车辆即可。

合格的学费计划(也称为529计划)允许纳税人除以保存或预付受益人的合格教育费用。

虽然您没有在您的联邦所得税申报表上获得任何税收税,但您所在账户中所投入的金钱可以增长免税。只要您利用资金支付合格的教育费用,分布也不纳税。

此外,如果您为该州的计划捐款,大多数国家提供违背您所在的所得税。

有助于为529计划提供贡献的所得限制,您可以贡献的金额没有限制。但是,美国国税局指出,您的贡献不得超过提供受益人合格教育费用所需的金额。“

529计划仅用于挽救高等教育,但2017年的减税和职位法案使得529年计划为小学和中学支付学费。

Coverdell教育储蓄账户

A Coverdeld教育储蓄账户(ESA) 曾经是大学储蓄账户,在529年计划之前为大多数人进行选择。现在他们并不像流行,但仍然提供一些税收津贴。

如果您的MAGI不到110,000美元(如果已联合申请人220,000美元),则封面ESA允许您每年贡献高达2000美元,每年受益人。

像529个计划,对封面ESA的贡献不可扣除,但基金在分布之前没有减税。并且分布也是免税的,只要他们不超过受益人’年度的教育费用。

您可以使用CoverDell ESA来支付学费和费用,书籍,用品,设备,特殊需求服务,房间和董事会(入学至少半场的学生),计算机设备和外围设备和互联网接入。这些资金可用于中小型教育费用以及高校。

底线

如果您有资格获得上述一个或多个上述税收损失,请确保不要“双重浸”。例如,您无法宣称美国机会信贷和对同一费用的学费和费用,并且您无法使用529计划支付的费用申请教育信用。

但是,您可以协调利益以最大限度地降低您的退款。例如,您可以使用为您儿童的大学教育支付的费用来宣称美国机会信用,以及您自己的专业发展支出,以索取学费和费用扣除。

只需务必为您用于宣称教育信用和扣除的任何合格教育费用来保持良好的记录。近年来,美国国税局开始在纳税人上崩溃,当他们没有资格时声称这些信用。该机构使用表格1098-T和1098-E来验证您的回报率的教育信用金额。因此,如果美国国税局认为您声称超过您的公平份额,您可能会收到一封询问您的费用的证明。

这不是万无一失的系统,因为AOTC可用于从学校以外的地方购买的书籍,用品和设备。但是,如果您保存收据和其他文档需要在您的退货时支持数字,则应能够在不遇到IRS的情况下保存税金。

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