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2020年财务规划指南

本财务规划指南可能是您为您的未来制定和建立丰富的生活的第一步。你在等什么?

生活丰富的生活的关键正在控制你的钱。那’我们为什么我们创建了本财务规划指南,帮助您采取一个最重要的步骤来增长您的财富。

您不必拥有六位数的收入或拥有企业来构建财富。您需要做的就是为您的财务未来提供智能省钱习惯和计划。

我会教你如何以与你习惯的不同方式思考金钱。

与大多数金钱的“专家”不同,我不会坐在这里,告诉你停止在星巴克购买咖啡,或每晚开始烹饪米饭和鸡肉吃饭。金融自由意味着您可以控制您的决定。

为自己,我知道何时花奢侈,我知道在哪里无情地削减。

如果您遵循我在本财务规划指南中概述的提示和资源,您可以说再见金钱挫折。

财务规划指南第1步:排序的基本事物

本财务规划指南(和财务规划一般)不是普通捏,大规模的预算电子表格,或每周工作90小时,以使其结束。它是关于拥有合适的系统来构建财富。

我不想花所有时间思考金钱。我想做的工作前来,把它放在自动驾驶仪上,然后回到过我的生活。

对于一些人来说,生活的富裕意味着能够旅行,并花更多的时间与家人一起度过。其他人通过聘请个人厨师或购买设计师的衣服来实现丰富的生活。但在达到这一点之前,您需要先对以下内容进行排序:

金钱错误

避免金钱错误可以挽救数十万美元,如果不是数百万人,那么在你的生活中。一半的战斗是理解什么 不是 用你的钱做。

  • 错误#1:辩论meutia - 注重未成年人和微不足道的财务细节,没有采取行动将不会让你富有。节省0.60美元的购买商店品牌谷物而不是Cheerios不会产生差异。而不是争论现在的最佳利率或最热门的股票,而是建立了一个带有自动储蓄和投资的无费用银行账户。然后让你的钱增长30多年。
  • 错误#2:依靠意志力 - 这么多人依靠意志力来防止自己出去吃饭或买新衣服。即使你在家里制作咖啡每天每天省2美元,那就是今年年底的730美元并不重要,除非你实际上把它放在一边并投资它。
  • 误认为#3:等待 - 拖延正在杀了你的钱。尽早开始是金融自由的最佳途径。如果一个25岁的人每月投资10岁以上的收益率为8%,他们的账户将比65岁的账户价值200,061美元。如果他们的同事开始每月投资100美元,则为35岁30年,他们的账户在65岁时将是149,036美元。即使第二人缴纳了20年的捐款,他们仍然少50,000美元,因为他们更长的开始。

自动化

人们未能省钱的主要原因之一是因为他们依靠他们未来的动机。将钱从支票账户中搬到储蓄账户或投资账户需要努力。

为您的账单,付款和节省设置自动个人金融系统将消除这些手动任务,并允许您专注于真正重要的事情。自动化是如此灵活,因此您可以设置它以满足您的情况的需求。

我个人讨厌详细的预算计划。不得不经常审查所有交易,正确对所有事情进行分类,并查看模糊类别的小预算驱动我疯狂。

我更愿意将一切都崩溃到了很简单的核心类别。

这就是我们所说的 有意识的支出计划。

要建立有意识的支出计划,您将看看您支出的主要领域:

  • 固定成本:50-60% - 租赁,公用事业,汽车支付和健康保险等内容应大约50%的房屋支付。
  • 投资:10% - 为罗斯IRA和401(k)等物品留出10%的收入。
  • 储蓄5-10% - 这笔钱可以用于房屋,假期和计划外开支的下调付款。
  • 无罪的支出20-35% - 留下像外出,饮料,衣服和去看电影一样的东西。

建立支出的建议后,您可以相应地自动化您的财务状况。这是您的自动化可能如下所示的一个例子:

  • 本月第二个 - 部分薪资直接进入401(k),其余的是直接存款到您的支票账户中。
  • 5月5日 - 自动将支票帐户的资金转入储蓄账户。自动将支票帐户从您的罗斯IRA转移资金。
  • 7个月 - 自动支付支付账户和信用卡的账单。从您的支票账户自动偿还信用卡账单。

一旦您自动执行这些付款和储蓄,您将确切地知道您每月花费多少钱。这就是无罪的消费所进来的地方。在你用完了什么之前自由地花了。你已经照顾了你的投资和储蓄。现在你不必三思而后行向购买三明治以供午餐或获得5美元的咖啡。

隐藏的收入

大多数人没有意识到他们每月都会抛弃“隐藏的收入”。这是你所需要的下一件事。

攻丝隐藏收入可以像打电话一样简单。这些电话可以每月为您节省数千美元。

您只需要将您的谈判技能提交到固定月费的测试:

  • 汽车保险 - 而不是选择汽车保险一次,从未再次看过它,拿起电话并谈判您的速度。您需要做的就是分析当前计划,检查您的覆盖选项,并使用不同的提供商店购物。
  • 手机 - 将您的每月使用(谈话,文本,数据)与各种网络提供商提供的其他计划进行比较。当您调用手机运营商时,首先询问计划为您提供更好的价值。如果这不起作用,则可以使用竞争对手的计划作为杠杆。
  • 银行和信用卡费用 - 是的,您实际上可以从银行和信用卡谈判费用。获得透支费用免除或降低利息支付的百分点可以随着时间的推移拯救您数千个。这可以帮助您更快地偿还债务。

当您在谈判这些成本时,不要让客户服务代表更容易地说“不”。而不是问, “你能降低我的月度账单吗?” 短语它 “我有什么其他计划选择?”

准备好走路。在大多数情况下,人们害怕谈判汽车保险或手机计划,因为他们实际上并不希望取消该服务。

实际上,威胁要取消给你最好的杠杆。即使它意味着将对话升级到主管,您的计划实际上不会被取消,直到您说最后一词。

投资

我知道很多人害怕的人 投资 在股票市场。但绝对是一个胜利的公式,作为一个成功的投资者随着时间的推移。这可以说是建立财富的最佳方式。

停止专注于试图购买最热门的股票,明年销售最大利润。试图击败股市不是可行的投资策略。

您还应该忽略所有媒体覆盖范围关于即将到来的金融危机或股市崩溃。如果您真的相信市场将在长期发展和恢复,您应该在所有市场条件下继续投资。

成功投资的三个最重要因素:

  1. 尽早开始。
  2. 每月投资。
  3. 索引资金.

经常投资账户很好。我指的是提供的账户 Fidelity,td ameritrade, etrade., 管他呢。但这些是应税账户。因此,当您销售股票时,您会缴纳收益税。如果您在不到一年内销售,这些税率更为重要。

但退休账户(401k,罗斯IRA,SEP IRA等)为您提供最重要的税收优势。首先最大化这些帐户。

消除债务

如果您有负净值,投资或储蓄的思想似乎可能是不可思议的。所以你需要做的第一件事是消除一劳永逸的债务。

快速摆脱债务有五个步骤:

  • 步骤1:弄清楚你有多债务。
  • 步骤2:确定需要首先退出哪些(基于利率)。
  • 第3步:谈判较低的APR(年度百分比率)。
  • 第4步:弄清楚钱支付债务的地方将来自。
  • 步骤5:开始在债务中进行凹陷。

就像大多数金钱领域一样,马上开始是你能做的最好的事情。甚至每月支付额外的20美元开始就会带来巨大的差异。

这是展示制作更大付款的力量的简单解释。让我们说两个人每人有5,000美元的信用卡债务,达到14%的4月。

人员每月支付200美元。它将需要32个月才支付债务,这将在此期间将在利息支付1,313.96美元。

人B每月支付400美元。它将需要14个月来支付债务,这将在利息支付436.46美元。

第二人通过将每月付款支付加倍,将近900美元的利息费用保存。想象一下,如果你每月支付额外的债务,你可以通过每月支付10,000美元或20,000美元的债务来节省多少钱。

挣更多钱

增强您的金融能力的最佳最快方式是获得更多金钱。您可以预算,计划和削减成本。但如果您的收入不增加,您将始终限制金融自由的途径。

您可以节省多少限制,但您可以获得多少。 

这些是制作更多金钱的三种最简单的方法:

  • 得到加薪。
  • 使用您已经拥有的技能赚取金钱。
  • 开始新的业务。

每月额外1,000美元可以做些什么? 5,000美元甚至10,000美元+?找出唯一的方法是寻求提高收入的方法。

财务规划顾问:利弊

很多人都感到不知所措,这是谈到财务规划,这是可以理解的。因此,从财务顾问寻求帮助并不罕见。

我知道有很多人遇到财务计划者的巨大成功。但我知道其他没有运气的人。

财务顾问优点:

  • 你不必自己学习所有这些东西。
  • 可以在最好的账户中获得你的钱来节省税款。
  • 使用顾问为您管理投资组合来节省时间。
  • 为您的具体情况创建个人财富计划。
  • 可以为您的资金添加额外的障碍,阻止您进行皮疹决定。

财务顾问缺点:

  • 与招聘顾问相关的费用。
  • 可能的利益冲突。有些顾问也是经纪人,在他们销售你的亚标准产品中返回回扣。确保您的财务顾问代表您有信托义务。
  • 很难找到适合您的财务顾问。像所有专家一样,它可以采取一些审判和错误来找到一个真正擅长的工艺的人。

无论您是决定与财务顾问合作还是仅使用本财务规划指南的提示完全取决于您。只要在进行长期承诺之前,请确保您在周围购物并进行尽职调查。一个好的选择是寻找几个,并在较小的项目中试试,以便每小时费用。在让他们管理整个投资组合之前,这会给你一个更好的意义。

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