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2020年度免费信用报告指南

您的年度免费信用报告是您应该的机会't pass up. Here'是关于这个免费信用报告所需的一切。

一个 FTC学习 报告称,每五个美国人中的一个在信用报告中至少有一个错误?

这些错误可以通过对贷款更高的利率来容易花费您数千美元。

在某些情况下,错误就像拼写错误的名称一样小。在其他人中,即使您在年前付款,仍然报告债务。或者某人窃取了您的身份并以您的名义打开账户。

随着任何错误,冲击范围从略低较低的信用评分到悬崖上掉落的分数,而且会恢复几年。

防御这些错误的简单方法是每年至少检查一次信用报告。如果您计划像抵押贷款一样拿出主要贷款,则应检查您的信用报告您的第一个任务之一。

什么是年度信用报告?

您的信用报告包含有关您个人财务历史的信息。有三个信用局跟踪您的信息。

金融局从信用卡公司,银行和其他金融机构等贷方获取信息。他们收到最接近您的付款历史,欠债和其他余额。

每个信用局都有自己的信用报告,这意味着您有多个信用报告。多个报告意味着有多种错误的错误。重要的是每年至少检查一次三个主要信用报告机构,以确保您的信用信息是最新的。

您的信用报告可能会影响您生活中的各种领域,如您有资格获得贷款,租赁,手机融资的能力以及获得工作。

提取您的信用报告时,您将看到以下信息:

  • 全名 
  • 当前地址和电话号码
  • 以前的地址和电话号码
  • 出生日期
  • 社会安全号码
  • 当前的信用账户 
  • 过去的信用账户
  • 信用限制 
  • 贷款金额
  • 帐户余额
  • 每个信用账户的付款历史记录
  • 日期是打开和关闭的每个帐户
  • 留置权
  • 丧失抵押品赎回权
  • 延迟付款
  • 破产
  • 民间套装
  • 欠儿童支持
  • 信用查询

如何获得年度信用报告

最简单(最便宜)的方式是联系三个主要信用报告局之一:

  • experian.
  • ecifax.
  • TransUnion。 

由于公平的信用报告法案,您每年免费获得您的信用报告的合法权利 每个 三大局。您可以立即访问所有三个或选择每四个月检查另一个不同,具体取决于您的情况。

而不是单独访问每个信贷局网站 allycreditreport.com.。您需要填写详细的表格(保护您的隐私),然后您可以选择访问您的一个或多个免费信用报告。如果您无法访问互联网,您可以在1-877-322-8228申请报告的副本。

访问信用报告时,请务必为记录下载和/或打印副本。您只能在有限的时间内获得信用报告。

或者,您可以从三个信用报告机构中的一名注册信用监测。除了无限制地访问您的信用报告之外,您还会收到您的信用的变更时收到警报,并且您甚至可以访问您的信用评分。

信用局之间的差异

有三个主要的信用报告局:TransUnion,Equifax和Experian。虽然这三个不是唯一的信用代理商,但它们是最大的。大多数债权人将从其中一个访问您的信用信息。

每个局都独立运作,并拥有自己的系统。

因此,您的信用报告中的信息可能从一个到下一个略有不同。以下是每个人的期望:

ecifax.

ecifax.是最容易读取的,因为它是唯一一个总结两个单独的部分中的开放和封闭帐户的读数。如果要识别问题帐户,这可能是首先关注的最简单选择。 Equifax报告为您的所有信用账户提供81个月的历史(约7年)。

experian.

experian.优惠的最大功能是每个信用账户列出的“状态详细信息”。状态详细信息显示,何时安排任何信息掉落您的报告。如果您有任何不良信用信息或查询,您可以在信息下降时快速浏览。您的所有信用账户都按字母顺序排列在您的Experian报告上。

TransUnion.

TransUnion拥有三个报告机构最完整的就业历史。除了以前的雇主的姓名外,该报告还包括您持有的职位以及您在公司雇用时。在申请新工作或寻求房屋贷款时,这些信息可能会有所帮助。 

信用报告与信用评分

您的信用评分和您的信用报告是两个单独的东西。

您的信用评分是三位数的数字。该数字使用您的信用报告中的信息和唯一算法计算。大多数信用评分公司使用FICO作为其基础,但并非所有人。

信用评分算法提出了您的信用报告信息,并将其转换为三位数,告诉债权人如果您是高风险借款人。比较类似于大学报告卡与您的成绩平均值。该报告卡分解了您所采取的所有课程,您获得的等级,GPA是您学期的数字摘要。

它基本上是一个总结了整个信用历史的数字。

您的信用评分不是您的信用报告的一部分,并且在您申请免费信用报告时并不总是包括在内。

许多信用卡公司现在让信贷持有人在他们喜欢的情况下轻松地看到他们的信用评分。追逐这一点。像信用芝麻和信用卡的其他公司可以让您访问它。 

如何充分利用年度信用报告

每个月,都有一个新的安全漏洞,释放了数百万密码和帐户。迟早,您的信息将在其中一个。

然后,有人使用它窃取你的身份并拿出贷款,这是一个时间问题,他们从不打算偿还。这将坦克你的信用评分,使生活更加困难。

保持最简单的方法是每年检查一次每次信用报告。

我建议遵循这些规则: 

查看所有三个报告 

每个信用报告都有不同程度的信息。由于它们单独运行,因此一家公司可能具有过时或不正确的信息。信用报告越过越过配偶的社会安全号码而言甚至不常见。确保检查每条报告以获得准确性。

使用此清单

首先,确保所有个人信息都准确:

  • 姓名
  • 地址
  • 生日
  • 社会安全号码
  • 以前和当前的地址

接下来,查看您的帐户。

你正在寻找两件事:

  1. 任何看起来不熟悉的帐户
  2. 您知道的帐户是付款,但尚未显示它

那些可能导致问题的主要问题。还查找未列的付款,无效或结算状态,收集账户以及任何不应该在那里的诉讼或判决。

负面的项目,如延迟付款和收藏,最有可能对您的信贷产生负面影响。如果有不正确的信息或项目可疑,请联系信用报告机构纠正错误。

如果您有一个合法的负面项目,您仍然可以采取行动。

每个信用报告都有一个消费者可以提供有关特定项目的简要陈述的部分。当您申请贷款时,这将显示在贷方中。陈述限制为100字。

寻找可疑的询问

当您申请贷款或信用卡时,贷方会对您的信用人进行努力。这意味着他们从您的信用报告中请求信息。这些查询显示在您的信用报告中,并会影响您的信用评分。

寻找任何不寻常的查询,可能表明有人试图以您的名义拿出信用卡或贷款。

如果您早期发现此查询,您可以更改密码,冻结您的信用报告,并防止发生任何进一步的损坏。

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