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退休多少钱?

确定您需要舒适地退出多少 - 以及如何自动执行的系统。

Ramit Sethi

了解您需要退休的需求可以是拯救未来的第一步。

这引出了问题:退休多少钱?

如果你是美国普通的美国人? $ 1,432,775。

这表示:

  • 您可以自动拥有57,311美元/年,而且从不触摸您的校长(换句话说,您可以从兴趣中实现,从未触及1,432,775美元)。
  • 这是用叫做4%规则的东西计算的,这意味着您可以安全地撤回4%/年,而不会耗尽资金。
  • 此规则占平均寿命,通货膨胀和退货。

短期 - 只要4%的规则保持真实,140万美元将产生57,311美元/退休金。

那么如果你不怎么样’那很多?或者如果你想要更多呢?

财务就像指纹:每个人都是独一无二的。你需要退休多少是对人的差异。

让我们来看看我们如何进入该号码,以及如何计算自己的退休储蓄目标。

我需要舒适地退休多少钱?

要了解您需要多少,您需要了解4%的规则:这意味着您应该能够在不接触校长的情况下退休时每年撤回4%的储蓄。

此规则基于a 三位一体大学学习 确定4%的是每年30年退休的良好汇率。

要找出您需要用4%的规则退出多少,您只需:

  1. 找出你每年花多少钱。这包括您可能在一年内花费的一切,包括租金,公用事业,杂货,天然气等。
  2. 将其乘以25.或者然而,您预计已经退休了多年。
年度费用 你需要多少保存
20,000美元 $ 500,000.
30,000美元 750,000美元
40,000美元 1,000,000美元
50,000美元 1,250,000美元
60,000美元 1,500,000美元
70,000美元 $ 1,750,000
80,000美元 $ 2,000,000

知道美国人的平均费用总额为57,311美元(每) HowMuch.net.,使用来自的数据 劳工统计局),我们可以通过将其乘以25来找到安​​全的退出率。

57,311 x 25 = 1,432,775
因此,普通美国人需要1,432,775美元,以便舒适地退休。如果你’每年费用或多或少的费用’S一般计算器:

年平均每年费用x 25 =您需要退休的金额 

记住:这只是一个拇指的规则。事实上,许多人很快就要指出 4%规则的缺陷。也就是说,它可以给你一个好主意 大致 你需要保存多少。

我有足够的保证退休吗?

像一个好的瑜伽教练,所有这些数字都是 灵活的。这意味着您的计划可能随着较少的通过而变化。你会生病,不得不休假。你可以赢得彩票。 (不会发生......但是 如果你这样做,我拿到了你的背 。)

(如果最后一次发生,让我们闲逛,饮料在你身上。)

重要的是,你滚动了更改并相应调整您的计划 - 即使这意味着您的退休计划被推回来。知道你的月度储蓄率消除了寿命抛出曲线的猜测。

幸运的是,你不必用背后的数学造成努力解决它,因为有万亿的退休计算器在线。 这个很棒。它概述了多少年来保存,根据您的储蓄率。

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直到我退休的长期收入为70,000美元
与计算器一起玩,直到您提出为您提供的储蓄率。之后,每次获得薪水时,你都会粗略地知道你应该节省多少钱。

如何开始节省退休

有两个主要的退休车辆:

  • 公司匹配401K. 这是您雇主向您提供的强大退休帐户。通过每个支付期,你放一部分 税前 薪水进入帐户。您的公司可能与您的贡献相匹配到一定的百分比。
  • 罗斯IRA . 罗斯伊拉使用税后美元来给你一个更好的交易。这意味着您已将已征税的收入纳入库存,债券或指数基金并付款 没有税收 当你撤回时。

在每个帐户中,您可以投资各种不同的资金,以为您赚钱。我建议哪个?我很高兴你问…

使用生命周期基金自动退休储蓄

目标日期基金(或 生命周期资金)对于不想担心每年重新平衡他们的投资组合的人来说是伟大的资金。

他们根据您的年龄对您的投资进行多样化。随着年龄的增长,目标日期基金会自动调整您的资产配置。

让我们来看看一个例子:

如果您计划在大约30年内退休,您可能是您的良好目标日期基金可能是Vanguard目标退休2050基金(VFIFX)。 2050年代表您可能会退休的年份。

由于我们仍然迄今为止距离2050年,此基金在股票等投资中投资更多 风险更高 但有可能赚更多。随着我们更接近2050,基金自动调整以投资像债券这样的东西 风险较低。

这些资金不适合每个人。您的投资可能会有不同的风险或不同的目标。然而,它们是为那些不想乱七八糟的人而设计的人专为重新平衡他们的投资组合而设计。对您来说,使用寿命循环资金的易用性可能超过了回报损失。

您应该注意的一件事:大多数生命周期资金需要1000美元到3,000美元才能购买。如果你没有那种钱,别担心。最后我有一些东西可以帮助你到达那里。

有关更深入的解释,请查看我的视频所有关于生命周期资金。

我应该在哪里关注退休投资?

每个月实际投资的你应该多少投资取决于我称之为个人金融的阶梯。它看起来三个方面:

  1. 您的雇主的401k匹配。 每个月你应该尽可能多地贡献,以便充分利用公司的401K比赛。这意味着您的公司提供5%的匹配,您应该将每月的401K贡献至少5%的月收入。
  2. 你是否欠债。 一旦您致力于为您的401K举办雇主匹配而致电,您需要确保您没有任何债务。如果你没有,很棒!如果你这样做,那没关系。你可以退房 我的制度快速消除债务 to help you.
  3. 你的roth ara贡献。 一旦您开始为您的401K贡献并消除了债务,您就可以开始投资罗斯IRA。与您的401K不同,此投资账户允许您投资税款,并且您不会在收益上收取税收。首先,您可以贡献高达6,000美元/年。

一旦您对罗斯IRA的6,000美元的限制贡献了6,000美元,请返回401K并开始贡献 超过 比赛。

记住,你可以做出贡献 如果您在50岁以下,您的401K $ 18,500 /年/年。所以你应该没有问题继续投资于401k。

“但是Ramit,为什么我在401k之前会最大,如果这太好了?”

个人金融领域有很多书呆子辩论,但我的立场是基于税收和政策。

假设您的职业生涯进展顺利,您将在退休时在更高的税收托架中,这意味着您必须使用401k支付更多税金。此外,税率可能会增加未来。

在考虑到您的投资时,个人金融的阶梯非常方便。有关更多,请查看我不到3分钟的视频,我解释一下。

立即自动化退休储蓄

一旦您设置了帐户,就是开始投资的时候了 - 并且没有更好的方法来实现这一点而不是自动化系统。

自动化您的财务是允许您投资的系统 被动 而不是你不断想知道你是否有足够的钱来花钱。

而且很简单:在月初,当您收到薪水时,将立即发送给经历的地方 自动系统 你已经成立了。

如果您想了解有关如何自动执行财务的更多信息,请查看我们的12分钟视频在此解释:

退休赚更多钱

知道您需要退休多少只是挽救未来的第一步。

如果你 真的 想加速你的投资,你需要赚更多的钱。

这样做会让你处于最佳位置,以舒适地退休。这就是为什么我们在IWT在这里为您提供礼物: 赚钱的终极指南。

在其中,我们已经将我们的最佳策略列入:

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4评论

 
  1.  头像
    kikko.

    在2017年夏天,我早在60岁时退休。我打网球,我爬上悬崖,我举重,一切都是为了体育健身和乐趣,我为同伴退休人员撰写博客,学习Excel成为一个大师(我喜欢数据分析)。我可以告诉你,在退休时,您还需要需要的是您预退休的70%到80%的收入。当你工作时,你有钱,但没有时间。在退休时,你有时间,你需要很多钱来享受生活。旨在具有相同的收入水平,并退休后。我的两美分给你们。

  2.  头像
    詹姆士

    伟大的文章。 2018年401K贡献的限额实际上是18,500美元,而不是18,000美元。

    http://money.cnn.com/2017/10/19/retirement/401k-ira-contribution-limits-2018/index.html

  3.  头像
    奥斯汀

    很棒的文章,大多数人可能从未看过或考虑他们需要多少。
    但是,作为一个建议,您可能会对4%的规则进行更多的研究。绝不是建议你可以在没有触摸原则的情况下退出。 4%的持续信心高至少30年,每年的生活费用增加了您的提款金额。当然,如果市场总是上升,你可以赚到4%以上并生活在收益上。但这种规则是通过看着低估的,这可能会在退休时发出很早,并在你之后减少你的资产'辞职工作。数据说你'重复可能仍然很好(尽管目前在未来十年的市场回报的较低前向预测争议)。

  4.  头像
    Tony Tran.

    嘿詹姆斯,好抓! 18,000美元绝对是旧的贡献限额。它'在文章中改变了,以反映新金额。谢谢!