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如何从401K借用 - 有3个替代品

您的401k是您的财务未来的投资......所以您应该在紧急情况下贷款401k贷款吗?学习如何从401K和3种替代方案借用今天。

401K是退休最强大的投资车辆之一 - 这是我有几个原因的IWT最喜欢的事情:

  1. 税前投资。 在您在退休年龄撤回之前,您不会纳税。这意味着你有更多的钱来复制和成长。
  2. 与雇主匹配的免费钱。 大多数公司将使您的401K收益达到一定百分比。它基本上是免费的钱!
  3. 自动投资。 您所做的投资每月自动从您的薪水中取出 - 这是一个巨大的心理效益。

通过所有这些令人敬畏的福利,虽然是一种成本:在你达到59岁之前,你不能撤出任何一个。

如果您这样做,您将缴纳税款的税款以及联邦政府的10%罚款。

这是我的朋友,是猴子的爪子。这是王子王的金色触摸的致命后果。这是您必须将Zeroni的历史悠久才能达到山,或者您的家人 永远诅咒永远和永恒.

从401K借用不应该轻轻地完成。事实上,你真的不应该这样做,因为浸入了你的401k可以严重放慢你的退休目标。

相反,将其保存为明确的紧急情况,如医疗费用,紧急汽车维修或家庭维修。

虽然401K提供了很多好处,但您需要勤奋,避免早期撤回 - 以免遭受后果。

但是有办法从401K借钱而不产生这些处罚:401K计划贷款。

什么是401K计划贷款?

一个401K的计划贷款是您可以在早期从401K借钱的几种方式之一,而不会产生惩罚。

虽然401K计划贷款将根据您的公司提供的计划,但一些规则是不变的:

  • 您可以从401K获取的最大金额为既得款项金额的50%。
  • 您可以借50,000美元。
  • 如果50%的既归属账户金额是 少于 $ 50,000,您可以撤销高达10,000美元。
  • 您必须在五年内偿还贷款。

当你服用401千克的贷款时,你们将从未来的自我中“借用”这笔钱 - 你的未来自我会让这笔钱带回利息。

那是因为当你拿出钱时,它不再复杂和效益。这意味着您将在您借用的任何金额上丢失收益。利率是有措施弥补收益的损失。

现在让我们来看看如何从401k借用。 

如何从401k借用

由于401K计划贷款的确切规定将因雇主而异,自雇主会因雇主而异,您将要调用计划提供商并询问这些基本问题:

  • “我必须支付多少兴趣?” 如前所述,利息金额因提供者提供商而异。确保与校长的兴趣不会达到您的生活费用。
  • “我可以通过工资扣除扣除吗?” 大多数计划提供商将允许您自动扣除从您的薪水中借用的金额。
  • “我可以继续投资我的钱吗?” 一些提供商不会让您投资于401k,直到您完成偿还您借用的内容 - 这可能会影响您的决定。
  • “如果我在贷款支付之前离开雇主会发生什么?” 非常重要的问题。通常,您在离开工作的60天内,您就在其余的贷款余额中。

一旦您有问题,您确定要从401K获取贷款,申请非常简单。

您可能会通过您的401k Plan Provider的网站或您公司的福利门户网站在线进行。如果不是这种情况,您可能必须联系您公司的人力资源部门,他们将为您照顾它,或者您必须填写一些文书工作。

没有信用检查,没有你需要填写的疯狂官僚文书工作。你只需要借钱借钱。

这使得它变得非常简单 - 并且还诱人 - 在许多财务问题上浸入401k。它值得吗?

从401k借用的好处

尽可能避免从401k借用。稍后,我们会给你一些替代方案来做这所做的替代方案 - 但是可以有一些upsides来获得401k贷款。

首先,如果您处于紧急情况并在几天内需要资金,则401K贷款可以让您获得潜在的10,000美元–$ 50,000(取决于您有多少钱)。

能够  取出艰难的提款,这让您可以在某些情况下从401K获得资金。但是,这有10%的惩罚,您必须纳税。因此,401K贷款可能是金融紧急情况的有吸引力的选择,如意想不到的医疗费用。

此外,401K贷款可以是比转向银行或其他债权的更好的替代品。自从您从自己借用以来,您向您提供的兴趣而不是第三方。

获得401K的计划贷款比其他地方的贷款更简单,因为没有信用卡或背景检查。

如果五年还款时间对您来说是足够的时间,如果您使用它的某些购买,则约401K计划允许在贷款期限内扩展,例如您的第一个家庭。

“但等等,如果我的钱被撤回而未复杂,我难以消失吗?”

这是一个坚定的恐惧,假设的稻草人。当您的资金未投入时,您就不会达到它 - 但正如我们上面所述的那样,这就是利息支付的所在。

这些是从401K计划借用的好处 - 现在它的缺点是什么?

从401K借用的缺陷

正如我们在上一节所述,如果您的投资收益超过您的兴趣,您也有可能在复合收益上丢失货币。

让我们来看看简化的例子:

想象一下有两名投资者:德里克和辛迪。

两者均为401万美元贡献约5,000美元,每年都会经历8%的利息增长。

然而,在投资的第10年,德里克决定为新家庭借50,000美元。你认为他放慢了他的储蓄多少钱?

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退休年龄丹麦克雷克($ 793,185.99)。

退休年龄的辛迪: $ 1,296,318.82.

德里克将落后于Cindy $ 503,132.83,因为他从他的401k借来了!

你猜怎么着?如果Derek戒烟或被从他的工作中解雇,则预计将在60天内偿还整个贷款。

如果你 违约在401K贷款出于任何原因,贷款将会 如果你是联邦政府的收入税,如果你是联邦政府的10%的罚款 在59岁以下。

例如,如果您从401K借用50,000美元,并且只能在从您的工作中获得20,000美元,并且被迫违约贷款,您将在您欠的整个30,000美元上征税并被迫支付费用为3,000美元(因为这是您欠金额的10%)。

最重要的是,您制作的贷款付款 税后 钱。所以当所有人说和完成时,它不会产生相同的金额。

但也许最大的缺点是心理上的。一旦你浸入了你的401K一次,你将更容易再次浸入其中。对待你的401k就像常规储蓄账户是一种可怕的习惯。在您知道之前,由于不良财务决策,您可能会耗尽您所拥有的一切。

随着损失和损失的潜力,从你的401K借款只是最重要的时间。

从401K借用的3种替代品

由于许多所涉及的风险,从401K借款应留下最后的情况。相反,有三种IWT批准的替代方案,您应该转向而不是从401K借用。

他们是:

1.浸入您的紧急基金

紧急基金是令人惊讶的是令人惊讶的钱和按压 - 费用(即紧急情况)。

良好的拇指规则是在基金中有足够的资金,在基金上为对冲金融紧急情况进行对冲的三个月的生活费用。

什么是财务紧急情况?两件事情:

  1. 惊喜费用。 这包括意外的医疗费用,汽车维修,家庭维修等。
  2. 损失收入。 这包括退出或从您的工作中解雇的东西。

如果您没有紧急基金,那没关系。移到接下来的两种方法中的任一个。如果您想学习如何创建一个,请终止我们的文章 如何建立自己的紧急基金  今天开始开始。

2.去点菜来削减费用

这是一个很好的方法,可以在一小时内释放数百美元。

保守估计揭示了美国人 花费超过1,800美元/年度订阅服务 独自的。这些订阅是削减省钱的完美区域。

我们都在IWT的富实生。这意味着花在你所爱的东西 - 忽略所有其他地方。对自己诚实:完成所有订阅服务 真的 加入你丰富的生活?

可能不是。因此,您每年潜在超过数百美元,以便您实际上不关心的事情。

我谈论那些蓝色的围裙盒子,你放松了冰箱里。

或者从最后一次“冷却”以来,您没有触摸的Netflix订阅。

或者对那个葡萄酒俱乐部的订阅,这只是用未开封的葡萄酒杂乱地弄乱你的房子。

这就是我们建议的原因 点菜方法 .

这很简单:削减所有自由裁量的订阅并购买你想要的东西 点菜。

  • 购买1.99美元的亚马逊或iTunes的节目。
  • 每次去哪里买一天为健身房(约5美元)– $10).
  • 从亚马逊或iTunes每次购买0.99美元时购买歌曲。

如果您发现自己短缺,请使用此现金。经过两个月后,您可以估量您可以证明的订阅。

3.谈判您的账单

你知道你可以谈判你的许多账单,并一个月拯救数百个?

事实上,你可以在这样的事情上省钱:

  • 汽车保险
  • 手机计划
  • 健身房会员
  • 电缆
  • 信用卡

这些步骤也非常简单。您只需将这些公司致电此脚本:

  • 打电话给他们。
  • 告诉他们,“我是一个伟大的客户,我讨厌因为一个简单的钱问题而离开。”
  • 问,“你能为我做些什么来降低我的房价?”

看看Ramit的 关于谈判您的账单的视频  有关此主题的更多信息。

今天控制您的个人财务状况

如果您想要更多系统节省资金,请查看我们的文章 如何省钱 今天。

就像我之前所说的那样,在涉及紧急情况时,从401k借用应该是你的最后一个选择。如果你现在在一个,你想要的最后一件事就是有人讲述你的东西 应该 完成了。

相反,我要给你一份礼物 - 那些将门打开一个稳固的财务基础,您可以在其中建立丰富的生活:

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