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如何选择信用卡

无论你'我们之前从未有过信用卡,或者是一个CC退伍军人,我们'LL向您展示如何选择信用卡& get free perks.

信用卡可以是改善财务的重要工具。知道如何选择信用卡将让您为财务成功设置多年。

目录:

4选择信用卡的规则:

在那里的所有卡片,我们如何选择正确的?我们推荐四个简单的步骤。

1:获得最佳卡,您可以使用您的信用评分

您的信用评分确定您是否可以访问更好的信用卡。

即使你刚刚开始或沿途有一些不好的运气,如果你被更好的卡片拒绝,不要沮丧。只要你开始每月偿还你的卡片并保持所有债务的最新账户,就可以获得足够高的顶级卡的信用评分肯定是可行的。

无论您需要什么卡,都要使用它几年 建立一个坚实的信用历史。然后尝试申请稍微更好的卡片并再次进行。经过十年左右,您应该能够获得您想要的任何卡。

2.决定简单vs最大化

让我们假设您有足够的信用评分,以便达到您想要的任何卡。

然后怎样呢?

您需要决定哪些对您更重要:简单或最大化奖励的值。

如果您想要简单,请获得现金背卡。您可以获得直截了当的百分比,每次购买都会恢复,并且您需要管理或记住任何内容。超级简单。

现在,如果您想最大限度地提高奖励的价值,您将想要获得旅行奖励卡。这些购买每次购买都会为您提供积分,您可以兑换机票,酒店夜晚和一些零售商。每个点系统有点不同,兑换积分总是比获得基本现金更复杂。但对于额外的麻烦,您将从它们中获得更多价值。

如果你不喜欢旅行,这一切的一个例外。旅行奖励卡专注于旅行的人。所以,如果你根本不旅行,请坚持现金背卡。

3.您已经拥有的卡片数量

当你在努力时 建立你的信用,我建议有一张牌。一旦您的信用得到改善,只需获取新牌即可升级到更好的卡片即可。

在您的信用评分足以获得一个好的奖励卡的地步,从一般奖励卡开始,你将为一切使用。挑选现金倒带卡,所有购物都有高于平均水平的现金备份率。或旅行奖励卡,有一个很好的积分计划和一些漂亮的津贴。不要在这个阶段过度复杂化。

一旦感觉舒适,随意扩展到2-3张卡片。有几个原因要这样做:

  • 在支出类别上最大化奖励。您可以将天然气花在一张牌上,并在另一张卡上旅行,以便在不同的卡片上获得奖励积分。
  • 添加津贴。航空公司卡有很大的好处,也是酒店卡。如果你旅行了很多,请仔细看看这些。
  • 有点传输的灵活性。每个点计划都有一个不同的合作伙伴,您可以传输点。如果您希望能够在能够预订航空公司奖励的完全灵活性,例如,拥有追逐和美国运通卡最大化您的伴侣覆盖范围,以便预订您想要的确切航空公司或酒店。

即使您考虑过多次奖励卡,我仍然建议保持简单的东西。旋转点类别,点黑客游戏,并通过卡注册奖金骑自行车比他们的价值更麻烦。

如果你’重复一位企业所有者

最后,如果您拥有一家企业,您将想要对您的商业信用卡重复此过程。

即使是侧面喧嚣或业务业务也应保持业务和个人交易分开。这使得税收和费用跟踪很多。由于您应该将所有东西分开,为什么不通过商业信用卡运行所有业务交易,并在此过程中获得一堆奖励?

相同的一般规则适用为个人卡。首先,确定您是否希望奖励最大化或简单。现金背卡最适合简单,旅行卡对最大化更好。其次,以一般奖励卡开头,可以涵盖大部分支出。然后,如果您真正想要某些特权或想要最大限度地提高奖励值,请考虑额外的卡。

如何在不同类型的卡之间进行选择:

第一张信用卡很简单。银行 提供了一张信用额度的卡片。你向它充电,然后付清了。就是这样。

今天,事情已经变得更加复杂。有旅行卡,学生卡,充电卡,名片和打开和开关。

哪种类型的卡适合您?它们之间的优缺点是什么?

我们在下面爆发了它,所以你可以选择一张信用卡’s perfect for you.

现金返还卡

A 现金返还信用卡 让您回复您花费的一切百分比。

持卡人通常收到0.5%至2%的净支出作为年度回扣。大多数人使用它来减少在他们的卡上的未来支出。有些卡片也让你获得现金的折扣。

这就像在用该卡购买的所有东西都获得永久折扣。由于大多数现金背卡没有年度费用,这是免费的钱。

亲: 现金背卡超简单。您不必做任何事情来获得现金。折扣会自动出现。对于奖励卡,它就像它获得一样简单。

骗子: 不要将现金返还为比通常会购买更多的动力。如果您对卡上的任何兴趣,您将减少更多的钱,而不是您的现金返还。还要观看外国交易费用,许多现金背卡都有它们。

查看nerdwallet.’S Top现金返还卡列表

旅行奖励卡

这是其他主要类型 rewards credit card.

旅行奖励卡 遵循与现金返还卡相同的概念,除了用户累积点或里程而不是金钱。这些点可以在某些情况下兑换航班,酒店客房,亚马逊购买甚至现金。

其中一些也享有机场休息室,免费夜晚,伴随票价,旅行信贷和优步学分。

亲: 如果您喜欢旅行并希望最大限度地提高奖励的价值,请达到旅行卡。您将获得比标准现金返还卡更好的回复。

骗子: 大多数旅行信用卡包括年费,以获得所有津贴。这些费用为中级卡的100美元到顶级旅行奖励卡的600美元。您还必须将更多的努力付诸花费您的里程/分。如果您尝试最大化其价值,查找合适的航班和酒店可以采取一些工作。

查看顶级旅行信用卡

平衡转移卡

这种类型的信用卡允许用户将余额从一个信用卡转移到另一个信用卡。

新的信用卡公司通常提供促销或介绍期 - 通常,六个月到18个月 - 零百分比​​收取转让金额。他们希望你忘记平衡,增加支出,然后在此期间结束后开始向他们付费。

亲: 如果您携带余额,这些卡片可以为您提供一些短期的救济。当现金真的紧张时,他们是一个选择。

骗子: 如果您携带余额,信用卡是一个非常可怕的交易。利率很高。平衡转移可能有助于短期,但它们不是真实的解决方案。您的真正目标应该是让自己每月全部支付所有信用卡的地步。这是信用卡开始为您工作的时候。

最佳平衡转移信用卡

高级信用卡

高级信用卡,通常被称为黑牌,收取年费,但提供持卡人许多独家福利。

经常被视为状态的象征,优质卡提供高信用额度和几个困难,昂贵,在其他地方找到。

亲: Premium Credit卡的热门福利是24小时礼宾服务,如预订旅行预订,酒店,航班,以及Shovel门票,餐厅预订,家庭紧急覆盖,汽车崩溃问题等活动等等。

骗子: 高级信用卡的目标是消费者,具有优秀的信誉和落在特定盈利支架上的人。由于这些原因,许多用户没有资格获得这些类型的信用卡。

对于那些具有令人难以置信的信用和赚取健康工资的用户,优质卡片具有梦幻般的津贴,但实质性的年费通常从500美元开始。

商业信用卡

商业信用卡 无论组织的规模,都适用于企业主。如果您生成任何侧收入,它们是一种选择。

他们通常为企业设计了一些额外的津贴。

亲: 企业的现金返还类别和津贴。如果您自己生成任何收入,您也不需要实际业务,您可以在您的名字中获得一个。

骗子: 获取商业信用卡可能比个人卡更复杂。您也可能必须同意个人担保。这意味着如果业务无法付款,您的个人资金必须用于偿还卡。根据信用额度和您的业务的规模,这可能是一个巨大的承诺。

最佳商业信用卡

学生信用卡

学生信用卡主要以自己的名义尚未拥有信用卡的学校销售。

学生信用卡是解决每个人都开始的“无法获得信用卡的信用卡”的好方法。

亲: 要求不太严格,你更有可能获得批准。

骗子: 它们通常没有任何奖励或津贴。这是一张没有褶边的卡片。

最佳学生信用卡

“普通香草”信用卡

标准或“普通香草”信用卡是它听起来的声音。没有现金返还,没有费用,使用没有奖励,除了扩展的信贷之外没有真正的好处。

亲: 这些标准信用卡通常比其他卡较低。他们通常更容易获得并在派上“紧急情况”付款选项中的“易于获得”。如果您无法获得奖励卡批准,请在此开始并建立您的信用历史很好。

骗子: 支出没有津贴。换句话说,卡片就像一张借记卡一样,只要你每月支付全部费用。

汽油信用卡

这些卡为常常加油站的人提供奖金和津贴。其中许多都与贝壳一样的单个加油站品牌相连。

亲: 如果您在天然气上花了很多钱,可以最大化奖励的好方法。

骗子: 大多数汽油卡是针对特定品牌的燃气站,限制了他们在更长的驱动器上的奖励。最好找到现金倒带卡,为整个汽油支出类别提供更大的现金返还百分比。

最佳燃气卡

零售商信用卡

由特定公司提供的卡,如梅西,沃尔玛,目标等。他们通常提供基于商店的福利,以至于您将无法找到其他任何地方。例如,Nordstrom卡有助于您提前获得年度Nordstrom周年纪念促销。

亲: 您最喜欢的商店的独家津贴和奖励。

骗子: 除非您在单个零售商处花费过高的金额,否则您将在所有零售商中使用标准奖励卡几乎不会更好。其中一些也是“闭环”,这意味着您无法在零售商外面使用该卡。费用也比典型的信用卡高得多。

航空公司信用卡

航空公司信用卡 如果你是一个常旅客的传单会很棒。几乎每个航空公司都提供了多个信用卡。年费越高,您在使用该航空公司的同时获得的额度越多。 Perks包括优先寄存,免费选中的袋子,在飞行中购买的折扣,伴随的票价和休息室。

亲: 与该航空公司一起飞行时额外的额外额度。如果你经常飞行,我认为这些津贴是必不可少的。

骗子: 额外的里程和休息室等待的一些最好的福利要求您在该卡上购买电票。他们都有年度费用。因此,如果您飞行许多不同的航空公司,那么试图为所有人获得信用卡将会加起来。

最佳航空公司信用卡

酒店信用卡

主要连锁酒店(希尔顿,万豪和凯悦和IHG)提供多个信用卡。标准津贴可能是伟大的,就像在预订时免费获得第5晚。

但真正的津贴来自他们帮助您实现的忠诚度状态。拥有一张卡可以让您每年贷记10-15夜。解锁较高的地位层后,您可以获得房间升级,免费礼品和延迟结账等令人惊叹的好处。

亲: 使主要酒店连锁店获得地位,更容易,解锁一些令人难以置信的津贴。在酒店支出时,您还将在酒店支付大量的酒店积分。

骗子: 为了获得最大的这些卡,您真的需要挑选一个连锁连锁店并坚持下去。如果您愿意尝试像我这样的新酒店,那么该价值会更有限。

最终如何选择信用卡问题 :旅行津贴或现金返还?

一般来说,有两种奖励信用卡提供:旅行点或现金返还。 但你应该选择哪一个?

如果您想在奖励中获得每一美元,旅行奖励计划始终击败现金背卡。对于信用卡公司而言,忘记消费点数的人总是百分比的百分比,因此他们能够通过更直接的现金返还计划增加他们的积分价值。

当然,如果您讨厌旅行,请不要获得旅行点卡。这将是......无益的。只要你每年旅行一次,它仍然值得。

最大化奖励的价值确实具有额外的成本。你必须管理你的积分。他们会在您的信用卡帐户中累积,您将不得不在何时何地度过它们。例如,不同的兑换方法具有不同的值。美国运通会员奖励积分价值0.07美元,优步享用0.10美元。每张卡都有自己的兑换方法,具有自己的价值观。

您可以使用拇指规则始终在航空公司计划中兑换您的数英里。这是一个很好的规则,它通常会最大化您的积分的价值。但你仍然必须将你的观点转移到英里。每个信用卡积分计划将转移到一些航空公司计划而不是其他方案。一旦您将点评到正确的里程计划,您将必须处理您的航空公司(停电日期的任何点限制(停电日期,只有某些航班等等)。为了增加更多复杂性,一些信用卡程序允许您直接通过它们预订航班和酒店,但是您必须与您要处理的单独限制和点值。

听起来像痛苦?它是。

对我来说,额外的麻烦是值得我能得到的免费国际航班。

如果旅行奖励程序的额外麻烦声音耗尽,请转而获得现金返还奖励卡。

现金返还卡仍然有充足的福利,没有任何工作:

  • 您可以在所有费用到您的卡上获得直的百分比。
  • 现金返还自动显示您的陈述或努力。最糟糕的情况,您必须登录并命中一个按钮以启动现金。
  • 虽然一些现金背卡有最高的支付,旋转类别和其他废话,但有很多牌可以保持超级简单。

这就像它要得到的那么简单。

以下是如何做出决定:

  • 最大化您的积分价值,请获取旅行奖励卡。
  • 为了最大限度地提高简单性,获得现金背卡。

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