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投资组合重新平衡的基础知识

投资组合重新平衡是人们很少做的事情 - 但对您的投资策略非常重要。这是一种解决方案,可以轻松再平衡您的投资组合。

Ramit Sethi

所以你想了解投资组合重新平衡吗?棒极了!说真的,不是很多人都懒得这样做甚至花时间了解投资组合重新平衡手段。

而且它不仅仅是一个无意义的金融嗡嗡声短语。投资组合重新平衡是您为投资策略所做的最重要的事情之一。

这就是为什么我将在究竟于对投资组合重新平衡的究竟重新调整,以及今天如何做到的原因,以及如何建立您的财务状况,以便再次担心它。

什么是投资组合重新平衡?

想象一下,你是一个25岁的目标,其目标投资组合是90%的股票和10%的债券。

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但一年后,你发现你对债券的投资已经成长。好工作,你!所以现在他们占你总体投资组合的20%:

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由于您仍然年轻并且具有更高的风险耐受性,因此您将继续继续投资更多库存。这就是你应该的原因 重新平衡你的投资组合 回到原来的计划。

从本质上讲,重新平衡您的投资组合是将资产分配修改的过程,因为每项投资的金额与不断变化的市场波动。

这一切都归结为一件事:资产配置。这是您投资于投资组合中某些“资产课程”的多少钱,主要是:

  • 股票和共同基金(“股票”)。 当你拥有一个 公司的股票,你拥有那家公司的一部分。这些通常被认为是“风险化”,因为它们可以快速增长或缩小。您可以通过拥有相互资金来使风险多样化,这是基本上篮子的股票。
  • 债券。 这些是你从银行获得的。你在固定的一段时间内换取他们的钱以换取兴趣。这些通常被认为是“更安全”,因为它们具有固定(如果适度)的回报率。
  • 现金。 这包括 液体钱 和你在你的钱 检查 and 储蓄 accounts.

侧面注意:有时我使用鸡尾酒派对的短语“资产配置”声音智能。主持人,我的党崩溃,通常看着我,惊讶,问我一个问题:“你是怎么进入这里的?”但是很快就是我被我被允许留下的奇怪所迷惑。

除了我用来疏远人的短语,资产配置是您投资策略的最重要方面。一个 1991年的研究 发现,来自长期投资组合表现的91.5%的结果来自 如何 投资被分配。 这意味着资产分配对您的投资组合如何执行的至关重要。

所以我们知道资产配置非常重要…但是我们如何重新平衡我们的投资组合,以便符合我们的目标目标?两种方式:

  1. 手动 - 通过购买和销售
  2. 自动 - 通过生命周期基金

让我们分解每个人。

手动投资组合重新平衡

如果您想要更多的实践方法,您可以向您提出手动重新平衡您的投资组合。

也许长期投资也有点 无聊的 为你?

也许你想要偶尔改变你的资产混合?

无论如何,您将不得不采取三个步骤才能重新平衡您的投资组合:

  • 第1步:找到目标资产配置。 希望在您开始投资时为每个资产类别列出目标百分比。如果没有,那没关系!看看我的文章 资产分配 为了帮助找到适用于您的人。在上面的示例中,您的资产配置目标是10%债券和90%的股票。这就是你想要你的投资组合,一旦你重新平衡它就会看起来像。
  • 第2步:将您的投资组合与资产分配目标进行比较。 自上次看到它以来,您的投资组合如何变化?哪些投资更大,需要“修剪”?在上面的例子中,您的投资组合随着时间的推移而变为20%的债券和80%的股票。您现在要重新平衡您的投资组合,以反映您的目标资产配置。
  • 第3步:购买和/或出售股票以获得您的目标资产配置。 要获得上述示例的原始资产分配,您将需要投入更多的库存或在债券中销售您的股票,以便回到原来的80/20拆分.Oonce恢复到您的目标资产分配,恭喜!您已成功重新平衡您的投资组合!

一个好的经验法则是你每年检查你的投资组合一次,以重新平衡它并符合目标资产分配。

当然,随着年龄的增长,您的资产拨款将随着时间的推移而变化,并且变得更加冒险。为了帮助您了解资产分配可能会改变的感觉,请从我的情况下查看此页面 纽约时报 畅销书。

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我实际上没有建议手动重新平衡你的投资组合。 原因是由于心理学。作为人类,我们的意志力非常有限。这就是为什么 拔出胶带 to 存钱 or manually 支付账单 每个月都很难做到。

当涉及投资组合重新平衡时,我们的意志力通过两种方式受到打击:

  1. 人们想要更多$$$。 这是一种心理上难以拿出一个正好表现的资产类别,并将其放在一个并不是几乎表现的资产类别中。
  2. 人们拖延。 重新平衡投资组合并不完全位于每个人真正想做的事物列表之上。这就像清洁你的排水沟:你认识你“应该”的东西,但从来没有真正赶到。所以我们把它放下或只是忘记完全这样做。

那么你如何在没有持续维护的情况下获得资产配置的好处?简单:选择为您重新平衡而重新平衡的资金。

自动投资组合重新平衡目标日期基金

我在我的文章中写了关于这个 战略资产配置,但值得一提:目标日期基金(或 生命周期资金)对于不想担心每年重新平衡他们的投资组合的人来说是伟大的资金。

他们根据您的年龄对您的投资进行多样化。并且,随着年龄的增长,目标日期基金会自动调整您的资产配置。

让我们来看看一个例子:

如果您计划在大约30年内退休,您可能是您的良好目标日期基金可能是Vanguard目标退休2050基金(VFIFX)。 2050年代表您可能会退休的年份。

自2050年仍然是一种方式,此基金将包含更多的风险投资,如股票。但是,由于它更接近2050,基金将自动调整以包含更安全的投资,例如债券,因为您正在接近退休年龄。

这些资金不适合每个人。您可能有不同程度的风险或不同的目标。

然而,它们是为那些不想乱七八糟的人而设计的人专为重新平衡他们的投资组合而设计。对您来说,使用寿命循环资金的易用性可能超过了回报损失。

您应该注意的一件事:大多数生命周期资金需要1000美元到3,000美元才能购买。如果你没有那种钱,别担心。我在本文结束时为您提供了一些可以帮助您到达那里的东西。

重申:无论您如何激励您现在的投资,您会发现其他事情更加紧急和重要。我们都是认知史器,具有有限的认知和意志力。投资目标日期基金让您通过自动化复杂资产配置决策来弥补您的自然弱点和偏见。

有关更深入的解释,请查看我的视频所有关于生命周期资金。

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资产配置并不难。

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5点评论

 
  1. 头像
    摩根威廉姆斯

    Ramit,

    关于一个关于一个问题的有趣文章'经常讨论。

    I'm currently reading "DIY财务顾问:一个简单的解决方案,用于构建和保护您的财富"由Wesley Gray博士(Great Book)和他的三个核心原则为投资组合管理是资产配置,因此这篇文章为我提供了完美的时刻。

    此外,只是好奇,您对Robo顾问最近崛起的想法是什么,使您为您提供平衡的投资组合?

  2. 头像
    noreencd1.

    检查我改变的项目
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    伊斯玛占领哈里发给予精神

  3. 头像
    Maharaja.

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    问候
    Maharaja.
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  4. 头像
    ind

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  5. 头像
    三茹苏克斯

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