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我现在应该买房子吗?

以记录低利率,购买房子可能看起来像是一个好主意。问自己'现在应该买房子吗?',运行数字,看看时间是否正确。

有1010万人失业,为什么房屋市场比它更热’s been in years?

2020年12月,现有的单身家庭的销售价格为314,300美元。 这比12月份增加了13.5%,也是12月份记录的最高中位数的价格范围。

如果很多人在Covid-19大流行的金融危机中没有工作,那么别人怎样才能买房子?

答:低利率。自今年年初以来,30年的固定利率抵押贷款的平均APR一直在徘徊在2.8%和2.9%之间。 

然而,仅仅因为房地产市场很热,并不意味着你应该拨打一个房地产经纪人,并开始看房屋。这里’s why.  

购买前要问的问题

询问,研究,探索,计算:RAMIT有简化的 清单 在冥想购买房子时问自己的问题:

  • 我会住在这里10多年吗?
  • 我的每月住房成本低于我每月总收入的28%?
  • 我是否保存了20%的付款?
  • 如果我的房子的价值下降,我还可以吗?
  • 我很兴奋买吗?

如果对这些问题中的任何一个的答案是一个艰难的号,那么它可能值得重新考虑购买房屋。它可能不是你购买的时间。

更多关于第二个问题的关于每月总收费费用:许多人只是考虑一下抵押抵押贷款。但是,每月成本可能远远超过。将其视为您的TCO(总拥有成本)。 额外的“phantom” costs 以维护,税收,HOA费用,私人抵押保险和通货膨胀的形式,必须在该月付款中进行通货膨胀。例如,您可能需要花费20,000美元来更换六年的屋顶。在预期成本上进行功课,预计每年或多年来的维护成本,并将这些费用传播到您的每月付款中。你可能会惊讶于每月成本上涨多少。

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此外,对于许多首次购房者,预付款的20%的付款变得越来越多。虽然人们可能会发现拯救更多资金并加强财务的方法,但他们可能无法跟上当前市场的暴涨价格。

如果达到20%的拒绝,可以更好地租用并等待,直到房价冷却一点。

小心宣传

Ramit建议小心行业 赞美房地产和欣赏租赁者,指出两个神话,该行业试图告诉租房者,以便他们为小马买一个房子:

你’只需支付房东’s mortgage.

可能,但很可能不是。一些房东坐下来坐下来支付你的租金 - 抵押贷款已经支付,你的钱是房东’收入。其他房东甚至打破,仍然是其他人每月实际上亏损,因为你的租金无处可靠,他们需要肩负的每月抵押贷款和费用。

您的房东只能向您收取市场可以承受的内容。

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如果你’re paying rent, you’只扔钱。

这当然不是真的。那里’屋顶上的屋顶;制备食物的厨房;一个睡觉的地方。对于从家中工作的很多人,您可以将您的租金作为办公室租约的一部分,因此支付租金使您甚至可以上班。

人们经常忽视“use value”该租金付款。如果您享受您的空间并从中获得价值,那么它’不是钱扔掉了。有关此信息,请查看我们的文章 购买与租赁:这是您最佳选择?

信用评分怎么样?

低抵押贷款利率不足以让您获得抵押贷款。还有信用评分问题,贷款人依赖于设定抵押贷款率。

然而,在大流行期间发生了一件好奇的事情:飙升的信用评分。如果人们一直在努力支付账单,错过的付款,或可能最大的信用卡,怎么可能 平均FICO信用评分达到711次历史新高 in July 2020? 

这可能是联邦救济套餐,包括刺激支付,学生贷款宽容计划,并扩大失业救济金,这使人们在经济上搁置。 

It’值得注意的是,这可能只是暂时的,部分宣传的部分宣传行业用来让人们在可能不想时购买。

尽管 实现高信用评分是金融健康的重要组成部分,小心单独的高分不应该是现在买房的动力。

如何运行数字

如果你’重新考虑购买房屋并准备购买,尽可能多地运行。您可以使用购买与租金计算器开始(如此 来自nyt的一个很棒)对于您所在地区的房屋价值观。

但是不要’停在那里:走得更深。问问自己:购买家庭是一个更好的投资,比说,在指数基金中购买股票吗?

虽然对每月住房成本进行投资并在租金上使用它是不可能的 - 只是看看哪个提高 - 考虑你可能会做的“extra”您可能拥有的资金通常会在房子上。上面提到的TCO包括许多额外的费用,可以更好地利用收入投资。

它有助于将您的家视为您的一部分 丰富的生活。通过这种观点,您可以根据正确的原因做出代价等决策。 

 
 

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