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停止支付信用卡时会发生什么?

曾经想知道停止支付信用卡时会发生什么吗?我们会告诉您,并为您提供一些选项来获得支付的信用账单。

停止支付信用卡时会发生什么?你会被逮捕和抛出监狱吗?

不。

但如果您停止支付信用卡,您可以在经济上销毁未来。

当您全部添加时,您将在一生中支付数十万额外的额外美元。以下是您采取的一些财务命中:

  • 信用卡延迟费用
  • 您的信用卡上的APRS将飙升
  • 您在未来申请的任何贷款将具有更高的利率
  • 抵押贷款将花费更多
  • 汽车贷款将花费更多
  • 您将在最佳信用卡上被拒绝,超越现金返还和奖励计划
  • 许多房东将否认您的租赁申请
  • 如果他们进行信用检查,就业可能会让你失望

基本上,你的金融生活的每一部分都变得越来越难。在申请新贷款时,您会更频繁地拒绝,并且必须支付更高的利率。

在停止付款时确实是发生的事情。 

不支付信用卡账单的后果

虽然我强烈建议每月支付您的纸牌,但支付最低付款比根本支付更好。我会做任何事情来制定最低付款。你将避免各种各样的后果。

但是,让我们假设这不是一个选择。接下来发生什么?

1错过了付款或迟到30天

如果您认为您无法支付您的信用卡账单,则您需要的第一件事就是致电您的信用卡公司。向他们解释你的情况。在告诉他们为什么不能支付账单时会好好诚实。

有很好的机会,他们会同情你。他们甚至可能会放弃延迟费用,而不是向您的信用报告添加延迟付款。这是一个帮助你的脚本:

您:嗨,我注意到我错过了付款,我想确认这不会影响我的信用评分。

信用卡代表:让我检查一下。不,将应用延迟费用,但它不会影响您的信用评分。 (注意:如果您在未错过的账单的几天内付款,则通常不会向信贷机构报告。称他们为确定。)

你:谢谢!我很高兴听到这个消息。现在,关于该费用。 。 。我明白我迟到了,但我想让它放弃。

信用卡代表:为什么?

你:这是一个错误,它不会再发生,所以我想删除费用。

不要说,“你能删除这个吗?”说,“我想删除这一点。”此时,您可以获得更好的50%的机会获取您的帐户的费用。但是,如果你得到一个特别强硬的代表,这就是该说的话。

信用卡代表:我很抱歉,但我们不能退还该费用。我可以试着给你我们的最新的Blah Blah营销支持Blah Blah。 。 。 。

你:对不起,我一直是一个四年的客户,我讨厌这项费用让我远离您的服务。你能做什么来删除滞纳金?

信用卡代表:嗯。 。 。让我检查一下。 。 。 。是的,我这次能够删除费用。它已被记入您的帐户。

有了一点运气,您可以避免缺少一个付款的所有后果。

2最错过的付款或已故60天

如果您错过了两笔付款,您将无法谈论您的方式。更糟糕的是,所有额外费用和兴趣开始呈指数增长。

第一个月的延迟费用不仅仅坐在那里。然后你向它付出兴趣。现在增加更多费用和更多的兴趣。

即使您避开了第一次错过的付款费用,您肯定应该期待您的第二次未列付款的这些后果:

  • 多次错过的付款费,每次约35美元
  • 您的信用评分将下降超过100分
  • 您的APR将飙升,可能最多30%
  • 即使您没有错过付款,您的其他卡上的APS也会跳跃

这一点,费用和兴趣不会变得太糟糕。仍有机会领先于它,向下支付卡片并恢复。将您的信用评分带回同一点,但在长期时,它将需要几年。

即使您只能在这一点上赚取最低付款,也可以找到一种方法来实现它。这将为您购买时间并防止踢的严重后果。

3次错过的付款或迟到了90天

如果您没有支付超过三个月的账单,信用额会相信您在财务问题。

此时,信用公司将取消您的帐户很有可能。

除了累积的利益外,您还将再次收取延迟费用。您的信用评分将迅速,您的错过付款将记录7年。

信用卡公司也可以将您的帐户交给内部或外部收集机构。在大多数情况下,债权人将尝试与您一起制定备用付款计划。这被称为a 和解优惠。通过支付您欠款作为一次性付款,为您提供最后一次机会。当他们与报价与您联系时,真的抓住它。找到任何方法来获得支付。事情从这里只能下坡。

6次错过的付款或未来180天:

迟到的费用和兴趣将完全失控这一点。你会看你的平衡,它的速度有多快,并且想知道你是否会得到回报。

此时,信用卡公司假设您永远不会向其支付。如果您的帐户尚未关闭,则此时肯定已关闭。债务也将被传递给收集机构。 

收集机构将尝试恢复您欠欠款的金额。它会与您联系并尝试耗时。如果甚至不起作用,您的债务可能会出售给不同的收集机构。所有这些都具有与信用卡公司相同的权利。

期待每次转弯都会受到骚扰。如果您有固定电话,则不会停止响铃。您将在您的单元格上获得不懈的呼叫。无尽的电子邮件。收集机构在债务报酬之前不会放弃。

如果您无法解决债务,债权人或收集机构可以向您提出诉讼。

数学伤害:利率和延迟费用

关于不支付信用卡的最大零件之一是费用和利率如何互相开始。

让我们假设您有一个信用卡,余额1000美元,4月15%。然后你停止支付。 

Day 1:

  • 滞纳金: $30
  • 兴趣: 15%的原金1000美元余额
  • 总余额: 1042美元 

30天:

  • 滞纳金: $30
  • 兴趣: 从延迟付款增加到30%
  • 总余额: $1098 

60天

  • 滞纳金: $30
  • 兴趣: 上个月的余额30%
  • 总余额: 1155美元 

90天

  • 滞纳金: $30
  • 兴趣: 上个月的余额30%
  • 总余额: $1214

几个月后,我们已经欠了额外的214美元。我们的余额增加了20%以上。这也假设我们根本没有使用该卡,而不是占APR在其他卡上的增加,而信用卡公司没有沿途的更多费用。实际上,错过的付款欠的总额将更高。

您的信用评分将如何受到影响

信用评分是一个花哨的术语,在300到850年之间,你有多可能偿还贷款。最受欢迎的信用评分系统是由一家名为Fair Isaac Corporation或FICO的公司开发的。

那里’很多产生最终信用评分的因素。但是,您的信用卡直接影响了两个:

支付历史: 这占总信用评分的35%。 理想情况下,它应该在所有信用卡上每月显示一段漫长的无瑕付款历史。如果错过了一笔付款,它会将整体信用评分拖累很多。

欠下的数额: 您欠的金额为您的信用评分的30%。不支付您的信用卡条例草案将增加您欠您的收入和信用额度的金额。这将进一步降低您的信用评分。

如果您还没有付款30天, a 信用评分 可以下降110点。

每次额外付款都将继续降低您的信用评分,因为每个新的未播放付款都报告。如果帐户违反,则在未来7年的信用报告中出现。这大量降低了你的分数,直到它终于删除了。

为什么信用评分很重要?

凭借令人敬畏的信用评分,您可以廉价借钱并获得所需的帐户批准。另一方面,低信用评分将影响您获得另一个信用卡,房屋贷款,汽车贷款,租用公寓,未来工作的机会。

较低的信用评分使您生活中的每一部分都更昂贵。

高信用评分=较低的利率=很多储蓄。

760以上的信用评分被认为是伟大的。如果它掉落在那之下,你将开始感受到捏。

以下是您如何影响贷款所支付的利息金额的示例:

让我们花30年的固定贷款200,000美元。

  • 如果您的信用评分在760-850之间,您将以3.408%的3.408%支付119,626美元的总利息
  • 如果您的信用评分在700-759之间,您将支付128,560美元的总利息3.63%
  • 如果您的信用评分在680-699之间,您将支付335,776美元的总利息3.807%
  • 如果您的信用评分在620-639之间,您将在4.997%的4月份支付186,380美元的总利息

在这个例子中,拥有更好的信用评分将为完全相同的房屋节省66,754美元。大学教师’知道你的信用评分是多少? 获取免费年度信用报告。

处理收集机构

收集机构联系的是压力。这不是一个理想的情况,但它远非世界末日。

所以,首先,深吸一口气。

请记住以下几点:

交流

记得在您与收集机构的所有沟通中诚实和开放,因为它将使经验更积极。不要忽略收集机构并在与您联系时回复它们。

以书面形式获取一切

在收集机构联系的五天内,您应该发出一份书面通知,其中包含有关您债务的所有相关信息。它包括像债权人的姓名一样的东西和你欠金额的细分。

检查您自己的记录的数字。报告不一致,如果有的话。如果收藏家口头向承诺满足较低金额的交易,那就确保你在纸上得到它。同样,如果您有任何请求,请确保您的书面记录。

准备最糟糕的

虽然一切都可能看起来混乱,但你需要了解你作为消费者的权利。

许多国家有法律,防止收集机构的骚扰。但他们会将这些规则延伸到绝对限制。他们可能不会在“Off-Lock”期间打电话,但他们会在白天无情地打电话。不是每个机构都会推动限制但很多人。

雇用律师

如果收集机构归档诉讼,您需要获得消费者律师。在法庭上有代表性增加了您对公平和准确的审判的机会。律师还将建议你像局限性规约和前进的最佳方式。

分享信息

使用收集机构分享数据时始终谨慎。您不想向他们提供任何可用于对您的信息。这包括分享您的银行帐户报表并直接从您的银行帐户发送金钱。它’在这种情况下,最好使用第三方服务提供商。

债务收集机构可以使用您分享的任何信息来恢复您的会费。

验证该机构

虽然有合法的债务收集机构,但有些人是骗局和欺诈行为。始终一定要查看该机构’姓名,地址和号码,以确定您正在处理真正的代理机构。

立即支付保存

收集机构知道债务越长,收集它的几率下降。是的,他们想获得全额支付金额,但他们真的想现在得到报酬。

如果您立即付款,他们通常愿意为您提供欠款的折扣。

我有一次处理一个收集机构,我错过了一个未付的医疗费用,我完全愿意全额支付。我只需要几天时间来转移账户之间的资金。收集机构问我是否可以立即支付较低的金额,我说是的。我支付了,他们关闭了债务,这是它的结束。我无意中救了几百美元。

更好的选择需要考虑

你可能会尽力支付债务,但你只能’t do it. If you’RE无法支付您的信用卡条例草案,您的财务状况没有改善,您有一些选择。

挣更多钱

赚更多金钱似乎很难,但这是支付债务的最直接的方式。如果您在当前工作中额外工作,请占用兼职演出,或在线销售东西,您将获得额外的现金。即使是每个月的额外25美元也可以制定最低付款,购买更多时间。

清算资产

如果您的信用卡债务失控,您只需支付您的费用,即可销售您的东西即可支付会费。我知道你会在情感上附加到很多事情,但支付逾期债务可以给你精神和平。

信用咨询机构

联系到信用咨询机构。他们会代表您与债权人交谈。他们的目标是巩固你的债务,并制定一个适用于您和债权人的计划。此类咨询机构可能会为其服务收取费用。

债务结算

当您参加债务结算时,您只需支付欠款的一小部分。这似乎是一个好主意,但金额仍然可以是一个大的总和。选择债务结算也伤害了您的信用评分。

归档破产

如果所有其他人都失败,就像绝对的最后一个手段一样,您可以提出破产。在进行这一步骤之前,渴望渴望,并在做之前咨询律师。

第7章破产从信用卡账单等无担保贷款中删除了债务。第13章破产重组您的债务与长期付款计划。

破产将留在最多十年的信用报告。在未来开设新账户将非常困难。

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