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自动化心理学:建立防弹个人金融系统

每个人都需要一个人的金融体系。阅读我关于自动化心理学的系统及其如何'S工作以自动化您的财务状况。

Ramit Sethi

想要了解如何自动化您的财务状况,以便您愿意’甚至不得不考虑赚钱?仔细阅读,了解如何。

演员面孔
太多的选择。使用自动化减少选择并占据您的资金。

想想你今天要做的50多钱决定:你应该节省更多吗?你应该削减什么?什么投资呢?—房地产或股票或指数资金?偿还债务?你按时发送了那个康卡斯特账单吗?是时候重新平衡你的投资组合吗?

面对一个压倒性的选择,大多数人以同样的回应:他们什么都不做。正如Barry Schwartz在选择的悖论中写道:为什么要少,

“......作为雇员提供的401(k)计划中的共同资金的数量,他们将选择基金的可能性— any fund —下跌降落。对于添加到选项阵列的每10个资金,参与率下降了2%。对于那些投资的人,增加的基金期权增加了员工将投资超级资金市场基金的机会。”

为什么这么多人认为个人财务只是意志力?这个想法是这样的:“如果我只是努力,我’LL开始省略,偿还债务,停止支出所有的钱,保留预算,了解投资,开始投资,重新平衡…”不太可能。事实上,如果他们问你的朋友’重新充分利用雇主’S 401(k)匹配。绝大多数人不是— even though it’真的免费钱。他们的答案?“Yeah…我真的应该这样做 …”

It’不是意志力。不仅仅是其他任何东西,自动化的心理就是成功控制您的财务状况至关重要。

在一项研究中,研究人员 成立 制作401(k)下期双色球预测选择 - 出去 instead of opt- —换句话说,让员工自动参加,虽然他们可以随时停止—将捐款率从不到40%的贡献率升至近100%。

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默认值。我们’所有人都阅读了四个小时的工作周,所以你了解做的好处 较少的。今天,蒂姆’让我有机会向您展示个人金融系统的细节’在过去的五年里建造了。它’是一种自动化您必须制造的日常决策的方法—支付账单,投资,重新平衡,削减支出,越来越多地支出你所爱的事情—并专注于您关心的事情。

使用“The Next $100” Principle, which I’LL在下面向您展示,您的自动资金流动将自动将资金放在需要的地方—投资,支付账单,储蓄和无罪支出。

你可以专注于重要的事情,而不是作为您个人财务的奴隶。

案例研究:米歇尔’s Automation System

要了解如何工作,让我们用米歇尔作为一个例子:

自动化概述
米歇尔每月一次报酬。她的雇主自动扣除5%的薪酬,并将其放在401(k)中。米歇尔的其他薪水接下来通过直接存款前往她的支票下期双色球预测。

大约一天后,她的自动货币流动开始将钱从她的支票下期双色球预测中转移出来。她的Roth IRA退休下期双色球预测将为她自己拉5%。她的储蓄下期双色球预测将拉5%,自动将该资金分成块:婚礼子下期双色球预测的2%,2%到房屋下调子下期双色球预测,即即将到来的假期为1%。 (那些负责她的月度储蓄目标。)

她的系统还自动支付了Netflix,电缆和保险等固定成本。她已经设置了它,以便她的大多数订阅和账单由她的信用卡支付。她的一些账单不能置于信用卡 - 例如,公用事业和贷款 - 所以他们会自动支付她的支票下期双色球预测。最后,她自动通过电子邮件发送了一份信用卡账单的副本,每月五分钟的审查。在她审核后,该法案也来自她的支票下期双色球预测。

留在她的帐户中的钱用于无罪的花钱。

为了确保她不超支,她专注于两个大胜利:在衣服上吃饭和花钱。

她在她身上套装 MiNT. 下期双色球预测如果她过于她的开支目标,
她的支票下期双色球预测中保留了500美元的储备金。 (她跨越她支出的几次,她从她的亚储蓄下期双色球预测中使用了她的“意外费用”金钱来支付自己的钱。)为了更容易地跟踪支出,她尽可能多地使用信用卡来支付她有趣的东西。如果她使用现金或咖啡,她会保留收据,并试图尽可能经常进入薄荷。

在本月中旬,米歇尔的日历提醒她来检查她的薄荷下期双色球预测,以确保她在她的花钱范围内。如果她做得很好,她会继续她的生活。如果她超过她的限制,她决定她需要削减什么,以便保持本月的轨道。幸运的是,她有十五天来才能得到它,并通过礼貌地通过邀请,以便用尽她回到轨道上。

到月底,她花了不到两小时的监测她的财务状况,但她投入了10%,节省了5%(在婚礼和下调的次桶中),按时支付了所有的账单,还清了她信用卡完全,并花了她想要花费的内容。她不得不说“不”一次,这并不是大不了的。事实上,这都不是。

开始:与银行和信用卡谈判的脚本
We’LL在一秒钟内为您创建自动个人金融系统。首先,我们需要熨烫几朵皱纹,以确保您的银行和信用卡’t screwing you.

第一个步骤正在建立合适的财务下期双色球预测(保存,检查,投资),我在我的书的第1-3章中详细说明,但我’M只是将为您提供一些核心谈判脚本以用于您的金融机构。以客户收购成本为止’通常在300美元到1,500美元之间,金融公司不’t want to lose you —特别是因为大多数美国人都是可怕的谈判者,并且害怕使用手机。如果你这样做,你’重新选择少数人获得优惠待遇。

首先,我建议您创建一个简单的电子表格,您列出了所有帐户。没有它,你’ll activate a 被动障碍 这将使自动化和谈判不太可能成功。 在这里下载电子表格.

接下来,我建议您调出每个帐户并像印度人协商:

脚本#1:从您的银行谈判透支费用

: “嗨,我刚刚看到这家银行收取过度露出的费用,我想放弃它。”
银行代表: “我看到了这笔费用。 。 。唔 。 。 。让我看看这里。不幸的是,先生,我们无法放弃这笔费用。这是[一些B.S.借口它如何不排污了。”

在这里说坏事:

  • “你确定吗?” (不要让代表对你的要求说不容易。)
  • “还有什么我可以做的吗?” (再次,想象一下,如果您是客户服务代表,有人问过这个。这将使你的生活更容易说不。作为顾客,不要让公司说不。)
  • “好吧,这位印度博客家伙告诉我我可以。” (没人在乎。但如果一千名客户叫他们的银行并说这一点,这将是很酷的。
  • “好的。” (不要放弃这里。尽管你在性爱中学到了什么,但“否”并不意味着当它来自银行时“不”。)

试一试:

: “好吧,我在这里看到的费用,我真的很想放弃它。你还能做些什么来帮助我?”

(重复你的投诉并询问他们如何建设性地修复它。此时,大约85%的人将获得退款。我的博客上有数百个评论,他们已经采取了这个建议并挽救了数千美元的费用。但如果代表没有’t比尔,这是你能做的。)

银行代表: “抱歉,先生,我们不能退还该费用。”

: “我明白这很困难,但要看看我的历史。我一直是三年多的客户,我想保持这种关系。现在,我想得到这种豁免 - 这是一个错误,它不会再发生。你能帮什么忙? ”

: “嗯,一秒钟,请。我看到你是一个非常好的客户。 。 。 。我要去与我的主管联系。你能持续一秒钟吗?”

(作为一个长期客户将您的价值增加给他们,这是您希望挑选银行的一个原因,您可以长期坚持。以及你没有在第一个“否”的事实使您与其他客户的99%不同。)

银行代表: “主席先生,我能够与我的主管联系并放弃费用。今天还有什么我可以帮助你的吗?”

脚本#2:协商信用卡APR

您的APR或年百分比率是您的信用卡公司为您收取的利率。 APR平均值为14%,如果您在卡上携带余额,则使其非常昂贵。换句话说,由于您可以长期占据股票市场中平均约8%的人,您的信用卡通过借给您的资金来获得大量的优惠。

所以,致电你的信用卡公司并要求他们降低你的4月。如果他们问为什么,告诉他们你在过去几个月里一直在按时支付全额账单,并且你知道有许多信用卡提供比目前所获得的更好的价格。在我的经验中,这是一半的时间。值得注意的是,如果您每月支付账单 - 您可以拥有2%的APR或80%的APR,因此,如果您不收取利息,您可以获得2%的APR或80%每月支付您的总账单。但这是一种快速简便的方法,可以用一个电话挑选低悬挂水果。

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脚本#3:获得每月/年度费用(信用卡和所有银行下期双色球预测)

: “嗨,我想确认我没有在我的信用卡上支付任何费用。”

信用卡代表: “好吧,它看起来你的年费50美元。这实际上是我们更好的利率之一。”

: “我宁愿没有支付任何费用。您可以将哪个卡片切换到这不收取费用?我想确保我的信用评分也不受到此帐户的影响。你确定吗?”

绝大多数人不需要支付信用卡的任何年度费用,因为现在免费信用卡是如此竞争力,您很少需要支付使用卡的特权。唯一的例外是您花费足以证明额外的奖励提供费用收费下期双色球预测优惠。如果您支付年度费用,请休息 - 甚至分析,看看它是否’值得。百家读者有(1)的年费退款,或(2)转换为无费用卡。

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脚本#4:如果您错过了信用卡付款,该怎么办

: “嗨,我注意到我错过了付款,我想确认这不会影响我的信用评分。”

信用卡代表: “让我检查一下。不,将应用延迟费用,但它不会影响您的信用评分。”

(如果您在密度账单的几天内付款,通常不会向信贷机构报告。称他们为肯定。)

: “谢谢!我很高兴听到这个消息。现在,关于该费用…我明白我迟到了,但我想让它放弃。”

信用卡代表: “Why?”

: “这是一个错误,它不会再发生,所以我想删除费用。”

(始终以实力结束您的判决。不要说,“你能删除这个吗?”说,“我想把这个删除。”此时,你有一个更好的机会获得收取给您的帐户的费用。但是,如果你得到一个特别强硬的代表,这就是该说法。)

信用卡代表: “我很抱歉,但我们不能退款这个费用。我可以试着给你我们的最新的Blah Blah营销球场Blah Blah…”

: “对不起,我一直是一个四年的客户,我讨厌这项费用让我远离您的服务。你能做什么来删除滞纳金?”

信用卡代表: “唔 。 。 。让我检查一下。 。 。 。是的,我这次能够删除费用。它已被记入您的帐户。”

你不相信我可以这么简单吗?它是。任何人都可以这样做。

还有其他先进的谈判战略和策略,包括优化您的债务信用率,但我’LL留下了另一天。

最后,如果您决定切换帐户,您应该使用哪些?我在这本书中详细介绍了这篇文章,但在这里’s what I use 直接 储蓄和 施瓦布投资者检查,我赚取兴趣,从任何地方获得100%的ATM费用。

* * *
“The Next $100”原理应用:自动化您的财务状况
太多人试图在50件事上省钱,并最终节省5%的东西—并造成巨大的压力,使他们完全放弃。相反,我更喜欢专注于我的前两项自由裁量费用(对我而言,出去和外出),并在六个月内折扣25%-33%。这产生了数百美元的额外现金流,即我重新出发到投资和旅行。

向您展示您的下期双色球预测如何运作,我’ve准备了一个12分钟的视频,向您展示了如何构建一个自动化您的金钱的个人金融基础设施,以便每周花费不到1小时监控您的资金。一切都将自动完成—投资,储蓄,支付账单。一切。

拉米特’有12分钟的自动化资金指南

首先,您需要登录每个帐户并将您的帐户链接在一起,以便您可以将自动传输从一个帐户设置为另一个帐户。当您登录您的任何帐户时,您通常会发现一个名为“链接帐户”,“传输”或“设置付款”的选项。

这些是您所需的链接:

下期双色球预测流量
示例:您的401(k)应通过直接存款(与您的HR REP与您的HR REP谈谈设置这款项来连接到您的支票下期双色球预测—填写表格需要10分钟)。然后登录您的Roth IRA,储蓄下期双色球预测和信用卡,在那里您可以将您的支票帐户链接到他们。最后,有一些账单可以’通过您的支票帐户付款,如您的租金。对于那些,请使用您的支票帐户’免费的Bill-Pay功能,以便他们自动发出房东,请在确切的日期检查’S到期。现在,您从不再次手动编写检查。

设置自动转移
现在,所有帐户都链接,现在是时候回到您的帐户并自动化所有转移和付款。这真的很简单:它’只是与每个下期双色球预测的网站合作的问题,以确保您的付款或转移设置为您想要的金额以及您想要的日期。

大多数人在自动化时忽略了一件事:日期。如果您在奇怪的时间内设置自动转移,它将不可避免地需要更多的工作,这将使您感到怨恨,并最终忽略您的个人金融基础架构。例如,如果您的信用卡是在月1日到期的,但您在第15段之前没有得到报酬,那么这是如何工作的?如果您不同步所有账单,您将不得不在不同的时间支付,并将您要求您协调下期双色球预测。你不会做的。

避免这一点的最简单方法是在同一计划中获取所有账单。为此,将所有账单一起拨打所有账单,致电公司,并要求他们切换您的结算日期。大多数这些都需要五分钟。由于您的帐户调整,可能有几个月的奇数计费,但它会在此之后平滑自己。如果您在本月的第1天支付,我建议将您的所有账单切换到那时到达那段时间。

打电话和这么说:“嗨,我目前正在每个月的17日被收费,我想改变到本月的第1岁。除了在手机上询问,我需要做任何事情吗?“当然,根据您的情况,您可以申请任何容易的帐单日期。

现在你已经在月初开始了一切,是时候实际进入并设置了你的转移了。以下是如何安排自动资金流量,假设您在本月1日获得报酬。

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本月第二个:您的一部分薪水将自动发送到您的401(k)。其余部分(您的“收银”)直接存入您的支票下期双色球预测。即使您在第一次支付的情况下,在第二次时,金钱可能不会在您的帐户中出现,所以请务必占据这一点。

请记住,您要把检查帐户视为您的电子邮件收件箱 - 首先,一切都在那里,然后它被过滤到适当的地方。注意:您第一次设置这一点时,请留下缓冲金额 - 我在支票下期双色球预测中推荐500美元,以防转移不正确。别担心:如果出现问题,请使用上面的谈判提示来获得任何透支费用。

5月5日:自动转移到您的储蓄下期双色球预测。登录您的储蓄下期双色球预测,并在每个月的5日将您的支票下期双色球预测自动转移到您的储蓄下期双色球预测。等待直到这个月的5日给你一些余地。如果由于某种原因,您的薪水未显示在本月的第1天,您将有四天才能纠正或取消该月的自动转移。

不要刚刚设置转移。请记住设置金额。使用您在有意识的支出计划中节省的每月收入的百分比(从我的书的第4章;通常5到10%)。但如果你现在买不起那么多,不要担心 - 只需5美元即可自动转移,以证明它是它的工作原理。金额很重要:5美元不会错过,但一旦你看到它的全部都在一起,它就更容易添加到该金额。

5月5日:自动转移到您的Roth IRA。要将其设置为UP,请登录您的投资下期双色球预测,并从您的支票下期双色球预测自动转移到您的投资下期双色球预测。请参阅您的有意识的支出计划来计算转移金额。它应该是您收银器的约10%,减去您发送到401(k)的金额。

7个月:您拥有的任何月度账单的自动支付。登录您拥有的任何正常付款,如有线电视,公用设施,汽车付款或学生贷款,并在每个月的7日设置自动付款。我更愿意使用我的信用卡支付账单,因为我赚取积分,我得到了 自动消费者保护和鲜为人知的效益,我可以轻松跟踪我在网上网站上的支出 薄荷, 加速, 或者 韦萨.

但如果您的商家不接受信用卡,他们应该让您直接从您的支票下期双色球预测支付账单,因此如果需要,请从那里设置自动付款。

7个月:自动转移以偿还信用卡。登录您的信用卡帐户并指示它从您的支票下期双色球预测中绘制资金,并在每个月的第7次支付信用卡账单。 (因为您的账单到了本月的第1次,您将永远不会使用此系统产生滞纳金。)如果您有信用卡债务,您无法全额支付账单,请不要担心。您仍然可以设置自动付款;只需每月最低限度或您选择的任何其他金额即可。 (顺便提及,按时支付账单是确定和提高信用评分的最重要因素之一。)

顺便说一下,当您登录到信用卡帐户时,还设置了一封电子邮件通知(这通常在“通知”或“账单”下)向您发送每月账单的链接,所以您可以在金钱自动转移到您的支票下期双色球预测之前审核它。如果您的账单意外超过支票下期双色球预测中可用的金额,这是有帮助的 - 这可以调整您该月付款的金额。

调整您的系统:自由职业者,不规则收入和意外费用
这是基本的自动资金流程计划,但您可能无法在一个月的一个月内支付。这不是问题。您可以调整上述系统以匹配您的付款时间表。

如果你每月付两次:我建议将上述系统复制在第一和15日 - 每次都有一半的钱。这很容易,但这是要注意的一件事就是支付你的账单。如果第二次付款(第15次)将错过任何账单的到期日,请确保您将这些账单全额全额支付,以便在第1次付款期间全额支付。另一种工作方法是使用一个薪水(退休,固定成本)的支付一半,并使用第二次薪水(储蓄,无罪支出)的一半支付,但这可能会被冻结。

如果您有不规则的收入:不规则的收入,就像自由职业者那样,
很难计划。有些月,你可能会靠近什么,其他人你用现金冲洗。这种情况要求您的支出和储蓄进行一些更改。首先,这与意识的消费计划不同 - 你需要弄清楚你每月需要生存多少。这是最低限度:租金,公用事业,食品,贷款付款 - 只是基础知识。那些是你的裸骨每月必需品。

现在,回到有意识的支出计划。在进行任何投资之前,在裸体骨骼收入增加三个月的储蓄目标。例如,如果您需要至少1美元/月以上才能生活,您需要在节省缓冲区中获得4,500美元,您可以使用它来平滑几个月,在那里您不会产生多少收入。缓冲区应作为节省帐户中的子帐户存在。要为其提供资金,请使用来自两个地方的钱:

1.在您设置缓冲区时忘记投资,而是使用您将投资的任何资金并将其发送给您的储蓄下期双色球预测。
2.在好月份,您所做的任何额外美元都应该进入您的缓冲区。

这里’是我如何设置我的子节省帐户的示例:

子下期双色球预测

一旦你把三个月的钱作为垫子救了,祝贺!现在回到正常的有意识的花费计划,你将钱汇给投资下期双色球预测。因为你是自雇人士,你可能无法访问传统的401(k),但你应该研究一个独奏401(k)和SEP-IRA,这是伟大的替代品。

请记住,在好几个月内袜子袜子可能会在您的储蓄下期双色球预测中袜子才能弥补较少的有利可图的下期双色球预测。

如果您有不规则的收入,我强烈推荐使用 youneedabudget. 作为规划工具。它使用前瞻性系统’如果你不知道下个月你要做什么,就会非常有帮助。

你的钱现在是自动的
恭喜!你的 金钱管理 现在在自动驾驶仪上。不只
您的账单是否自动及时付款,但您实际上每月省钱和投资。该系统的美丽是它在没有您参与的情况下工作,并且它的灵活性足以添加或删除帐户。你默认累积了钱。

最重要的是,无论何时你’没吃完,或者你决定买一双新的鞋子或飞出去拜访你的朋友或得到“Pro”那个Web应用程序的版本’一直在盯着,你赢了’因为你感到内疚’请知道您的财务是正在处理的— automatically.

从Ramit Sethi摘录’s new book, 我会教你致富。与许可一起使用。

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3评论

 
  1. 头像
    卡门

    这正是我在新的一年开始之前所需要的,所以我可以在我的财务中开始坚实的基础。

    谢谢你。

  2. 头像
    卡门

    另外,您是否会说直​​接仍然是一个不错的选择?即使他们在首都一个’控制? (过去我过去过债务/问题,我不想再与他们联系)。

  3. 头像
    瑞安

    匹配401(k)资金不是“字面上免费钱。”员工的捐款和匹配金额都受到限制的限制,这是客观地不同的限制“字面上免费钱。”