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401(k)工作如何? The single best way to grow your money

401(k)工作如何?甚至是什么?从我们的初学者指南开始401(k)指数,并开始今天退休。

Ramit Sethi

如果你’曾经问过自己“401(k)工作如何?”这篇文章适合您。但首先,你想要怎么样 免费?

那’不是一个技巧问题。对于数百万人来说,现在免费赚钱。但是他们将它留在桌子上,因为他们不起作用’真实地了解401(k)的工作原理。

现在在你滚动眼睛之前,“是的,是的,是的…我知道,“我想向您展示这不仅仅是一个无聊的退休账户,你将钱填充到之前。

401(k)是最好的之一 下期双色球预测。它的 字面上地 自由占据堆积并在年复一年后获得更多的钱。将其设置一次,您可以在早期退休并在您做的时候更好地生活。

但在我们进入401(k)的具体内容之前—以及如何利用它—让我们一般地谈谈退休账户。

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401(k)分解:退休账户的令人难以置信的力量

401k工作如何封面

退休账户提供了巨大的福利,因为您同意挽救长期。

向您展示我的意思,我们需要先看看典型的薪水。

说你为工作获得100美元。在你看到单一的一分之前,山姆叔叔削减了,你得到了剩余的任何东西。让我们立即让一切简单,忽略状态和地方税。

这是什么样子:

你赚的钱$100
联邦税(30%)-$30
薪水你得到$70

70美元是您的税后金钱。这就是你所遗留的,支付账单,以及如果你幸运的话,下期双色球预测。

但这是双重Whammy:如果您在使用这笔资金的下期双色球预测中返回任何回报,您需要支付更多税金。

这是一个不断的推拉战,很难获胜。你一直在赚钱。萨姆叔叔一直占据一大块。

继续与例子相同,让我们说你在下期双色球预测账户中投入35美元,并返回10美元。

如果下期双色球预测收益的税率为20%,您必须咳嗽2美元到山姆大叔。这只让你只有8美元。

所以你最终在这里赚了78美元。你支付32美元的税款。

现在,让我们将其与401(k)的工作方式进行比较。

使用401(k),您仍然可以将与常规账户相同的东西,但不同之处在于它’s taxed.

全部基于税前收入。这意味着您在山姆叔叔触摸它之前的任何现金都会获得第一个dibs。

所以,如果我们使用与上述相同的例子,您可以下期双色球预测35美元 政府可以合法地触及它。

但它变得更好。您对下期双色球预测的10美元完全没有征税。如果你又一年后赚了10美元,那么没有你必须支付一分钱的钱就会堆积起来。

警告:在你转了59岁之前,你不能撤回这笔钱。这样做带来了僵硬的惩罚。

当你转了59岁的时候,你开始拿出钱,那就是你缴纳税款的时候,取决于你的括号。

所以下期双色球预测401(k)确实削减了你的税收金钱,但它看起来并不像似乎一样糟糕。

你已经把35美元的价格放在了35美元。这笔钱是100%你的和收入下期双色球预测回报。这就像睡觉时赚钱。

您也最终储蓄税收。根据山姆大叔的说法,既然你已经围捕了35美元的税前收入,你现在赚了65美元而不是100美元。所以你支付较低的所得税税率。

你赚的钱$65
联邦税(30%)-$13
薪水你得到$52

你走出前进:52美元(你得到的薪水)+ 35美元(下期双色球预测账户金额投入税前)+ 10美元(下期双色球预测)=您的名称总额为97美元。

你只需支付13美元的税金。

那’s a 40% tax savings from investing in a regular account!

因为金钱在没有持续税收的情况下保持复合,所以30年内的差异可能意味着由于复合兴趣,您的口袋可能意味着额外的50%。

401K vs常规帐户图表超过30年

那’s the equivalent of:

  • 将10,000美元达到15,000美元
  • 50,000美元转变为75,000美元
  • 和200,000美元的下期双色球预测增长到300,000美元

这就是所有的,因为你投入了你的税前收入。

现在你明白为什么我说这些税收优势真的很好吗?

我最喜欢的部分:您不必进行任何额外的工作来获取这些奖励。您可以在两个帐户中具有相同的下期双色球预测。但是,与一个人来说,你最终会有更多的钱。

让我向您展示另一个添加的功能,使401(k)甚至更不可抗拒。

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401(k)匹配:没有任何额外的工作,你的钱

这是事物真正开始变得有趣的地方。

根据您公司的政策,他们可能提供401(k)匹配计划。这很常见。它是纯金。

例如,如果您的雇主提供100%最高匹配的匹配,那么您的公司将符合您的下期双色球预测— dollar-for-dollar — up to $2,000.

因此,如果您每年下期双色球预测2,000美元,则它立即将其匹配达到4,000美元。当您对您的下期双色球预测提升时,差异变得更加鲜明。看一看:

年龄 你r Contributions雇主比赛没有雇主匹配的平衡与雇主匹配的平衡
25$5,000$5,000$5,21410,428美元
30$5,000$5,000$ 38,251$ 76,501
35$5,000$5,000$ 86,792$ 173,585
40$5,000$5,000$ 158,116316,231美元
45$5,000$5,000$ 262,913$ 525,826
50$5,000$5,000416,895美元$ 833,790.
55$5,000$5,000$ 643,145$ 1,286,290
60$5,000$5,000$ 975,581$ 1,951,161
65$5,000$5,000$ 1,350,762$ 2,701,525

如果他们提供50%的匹配,他们将在2,000美元的价格上将1000美元放入您的下期双色球预测账户中。所以你最终下期双色球预测3000美元。

这一切都完成了 税前基础。所以你从上一节中获取所有奖励,除了你在它的顶部获得免费资金。

繁荣。如果您的雇主提供401(k)匹配计划,您绝对不可思议地需要参加此项。

我不在乎你有什么样的费用或债务,这是你必须利用的东西。

知道了?

好的。

一个关于下期双色球预测的一个快速注意:
如果你想知道你对401(k)贡献的钱会发生什么,请告诉我简要解释一下。

基本上它进入了一个专业下期双色球预测公司将管理它的下期双色球预测账户。您将有一堆不同的下期双色球预测选项可供选择。例如,您可以选择积极的资金,混合资金和目标日期基金。

这些声音很复杂,但每个选择都非常简单。您的雇主将为您提供一个解释每个人的利益和风险的数据包。

它比你想象的要容易得多,特别是如果你选择目标日期基金(我的建议)。这些资金随着时间的推移自动重新平衡您的下期双色球预测组合。

这意味着你在年轻人,更高的收入年度上投入了积极的资金,因为这是您对市场摇摆更有宽容的时候。

然后随着年龄的增长,您的下期双色球预测组合自动重新平衡以更保守的下期双色球预测。这保护您在早些时候的任何下期双色球预测增长。所以你不会像你附近的退休一样冒汗。

最好的部分是你不必摆弄任何东西。

当你留下工作时,用410(k)怎么办

离开工作后,您有多种选项可将资金移动到401(k)帐户中的货币,以其他类型的受保护退休帐户,调用账户。

您不必将钱汇入新的退休账户,但是当您想继续为未来保存未来而不会遭受多项惩罚,这是最聪明的选择。

大多数人将选择将401(k)资金滚入IRA或个人退休账户。从税收利益的角度来看,IRA的工作方式与401(k)类似的方式工作,当然,减去雇主的贡献。由于它是个人的IRA,您可以完全控制账户和下期双色球预测。

如何将401(k)滚到IRA

在进行401(k)翻转到IRA时,请按照以下步骤操作。

1.打开你的IRA

任何经纪人或银行都应该使用IRA选项。一般来说,坚持您已经使用的下期双色球预测银行。

如果这是您的第一个个人下期双色球预测账户,先锋,查理Scwab,富达和TD Ameritrade都是很好的选择。

转到他们的网站并找到打开IRA的选项。它通常需要15-20分钟。

2.转移您的资金

打开IRA后,您应该收到将401(k)余额滚入IRA的指令。如果没有,它们通常在其网站的支持部分中有一个指南。

您可能需要联系旧雇主的401(k)计划管理员,或者包含您的IRA的机构可能会为您提供此步骤。有些401(k)计划将为您提供分销检查,您必须将自己存入IRA,而有些人将允许电子转移到IRA。

如果可能,让他们为您传输钱。如果钱并未及时转移,您可以被迫纳税。让银行担心这件事。

3.选择您的下期双色球预测

当钱击中你的新IRA账户时,它可能会留下现金。它不会自动投入。

记得登录您的新IRA并下期双色球预测现金。随着时间的推移,现金失去了它对通货膨胀的价值。您还错过了您可以拥有的下期双色球预测增益。

我使用翻转是重新平衡我的下期双色球预测组合的机会。如果我的资产分配失去对齐,我将为新的下期双色球预测进行重新获得目标。这 懒惰的下期双色球预测组合 是一个很棒的地方。

如果这听起来过于复杂,找到一个目标日期基金并将所有的钱都放在那里。

401(k)您应该了解的限制,限制和事物

虽然401(k)的税收优势有一些令人敬畏的税收优势,但它们并非无税收。在用HR跳上电话之前,我希望您要注意一些限制。

  1. 政府必须在某个时候获得税收收入,所以你’LL支付普通的所得税,你撤回退休年龄的资金。 (但要记住,所有这些金钱都在〜30年的税收延长。)
  2. 你’目前(2019年)仅限于将19,000美元/年纳入您的401(k)。
  3. 这很重要:你’如果你在你面前撤回你的钱,那就收取10%的大罚款’re59½岁。这是故意的:这笔钱是为了你的退休,星期六不要喝酒。

在滚动你的401(k)之前,你应该知道什么

  1. 使用已经建立的IRA。 如果您已经拥有IRA,您可能希望将401(k)的资金滚入同一个IRA。拥有一个退休账户,它更清晰,特别是如果您喜欢IRA中的下期双色球预测选择。
  2. 有任何费用吗? 请与您的旧雇主的401(k)管理员联系,看看您是否在将钱滚到IRA时进行费用。不应该,但你的计划可能有一些不常见的规则。例如,您可能必须丧留一些雇主匹配。
  3. 保持相同类型的帐户。 如果你r old employer had a 罗斯401(k),这不像传统的401(k)那样普遍,你应该翻身进入罗斯IRA。否则,如果您有传统的401(k),则应滚入传统的IRA。这是避免奇数税务的最佳方式。
  4. 你 have 60 days. 如果您的旧401(k)计划管理员递给您支票,您有60天的时间将钱存入新的IRA。不要错过 60天截止日期,或者你会欠税收和处罚。

在打开(或翻转)帐户之前,这些只是要记住的一些重要事项。

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解锁401(k)中的电源

大多数公司为您提供文书工作,以填写您的第一天或与他们有一定数量的月份。您填写了您的联系信息和直接存款。还应该有一种表格来选择您想要为您的401(k)贡献多少。

如果你 missed this, call up your HR representative.

接下来,想想你想要投入你的计划的钱。我建议尽可能多地完成您的匹配,通常约为您收入的3-6%。但5%的收入是开始和什么的好地方 我推荐在我的书中.

在很多情况下,您甚至不会注意到这笔钱消失,因为它会在每个月自动支付。既然你不必考虑它,那就总是完成。

它真的很容易,但你现在必须采取行动,以便在生活中稍后获得奖励。

下一步

那里’在这里涵盖最大的账户。我在我的第7章中进入更详细的细节 纽约时报 畅销书, 我会教你致富.

您可以在下面免费获得整个章节。在其中,我涵盖了维护您的下期双色球预测账户,资产分配,并重新平衡您的下期双色球预测组合以最大限度地提高回报的核心牢记。

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