好消息：你不必完美富有。或房间里最聪明的人。或者一个类型 性格。或幸运的。
事实上，如果你使用简单，你可以将自己带到财富的道路上， “设置它并忘记它”系统，我将在下面告诉您。
你的钱是自动进入它应该的地方
您的账单每月按时按时付款 （没有你甚至想到它）
你自动保存了钱
你在没有举手的情况下投入所有正确的地方
而你甚至还有一些收入来花费你喜欢的东西 - 无罪
这就是本指南的全部内容。你可以结束你的钱，压倒性的感受 通过财务信息山脉筛选的挫败感。
而且您不必花费数年的学习复合利息图表或几周试图找到 最新的热门股票到达那里。
所有这些都是必要的，这愿意以不同的方式思考金钱 probably used to.
嗨，我是Ramit Sethi。我是纽约时报畅销书的作者， 我会教你的 Be Rich.
我帮助了数百万读者使用心理学，艰难的爱和经过测试，实现丰富的生活， 在现实世界中工作的逐步系统。
我开始了我会教你富有，因为我厌倦了听到所谓的金融“专家” 告诉我们我们所有的事情与我们的钱都不做。
60年后削减后，你可能有足够的储蓄才能储蓄（有一天）享受 it.
对我来说，生活丰富的生活 - 并控制我的钱 - 并不是为了削减 everything.
我想要更多，如果你正在读这个，我也敢打赌。
我们想和朋友一起出去。我们希望休假。我们想为我们的礼物买礼物 家庭，捐赠给慈善机构，生活在漂亮的地方。
回到2004年我第一次开始学习金钱时，我有同样的问题。然后，我只是一个 沮丧的大学生。
在进行奖学金检查后，我开始了解投资和财务状况，投资 它在股票市场，并立即失去了一半的钱。
这对我来说是一个大转折点。我意识到如果我没有学到赚钱的钱，我会最终找到 与我周围的其他人一样 - 破坏了，债务，无论钱如何实际工作。
所以我花了多年的阅读我能找到的每本书，看每场电视节目，吞噬所有的财务 我可以的提示和建议，我终于开发了我自己的哲学。
这是一个诚实的问题，你应该花一些时间真正试图回答。每个人的“富人” 生活“看起来不同。
这是生活富生命的内容对我来说意味着什么：
这不仅仅是我们之后的钱。但掌握了我们的钱是创造自己的第一步 Rich Lives.
没有人想花一点时间思考金钱。
但我们都希望妥善管理资金的经验给我们：能够购买一轮 为我们的朋友喝酒，能够休闲度假，能够购买漂亮的衣服或鞋子 – all guilt free.
在本指南中，我们将阻止压倒性，混乱和挫折感。你会得到五个简单 创建实际运行本身的个人货币管理系统的步骤。
如果你避免制作昂贵的金钱错误，你可以节省数十万 - 如果不是数百万美元 - 美元超过你的一生。知道与我们的钱不做什么是战斗的一半。
我从斯坦福毕业后，我注意到了很多朋友 - 同样的人曾经说过事情 就像“没有，我会变得胖的方式！” - 几年后的磅。
这是为什么？体重增加不会发生过夜。
相反，它一次爬上一英镑。在我们知道之前，我们抬头看，我们是20磅 heavier.
那么我们该怎么办？我们用小选择压倒自己，（哪种品牌的蛋白质酒吧买？ 哪个跑鞋是最好的？）而不是专注于少胜利的胜利 more.
如果您想到它，金钱就像相同的方式。
或者更糟糕的是，我们只是完全忽略了金钱的话题......因为它让我们感到内疚，就像我们的 fitness or food.
这两个选项都导致相同的结果： 没有任何。
就像我们的健身一样，当涉及我们的个人财务时，大多数人只需要 专注于两件事：建立可靠，无需自动储蓄和账单的银行账户 在生活中之前的付款和投资，所以我们可以让我们的资金增长30多年。
但这并不像椅子投掷和推动电视上的漫画漫画那么性感 您需要进行复杂的投资。
它并不像便士的便士那样战术，他们告诉你停止支出一切。
这里你不会发现那种建议。如果节俭是你的追求，请回到2小时 用手小心地将卫生纸分开，每周节省1.42美元。
如果你不想成为那个人，我想向你展示如何在没有内疚的情况下实际省钱， 沮丧，混乱，或不断被轰炸的可怕的金钱建议。
“保持预算！”和“削减！”
但可能是节俭“专家”的最大的集会哭泣是切断你的早晨咖啡。 你可能看过这样的图表。
解释是这样的：
如果您通过在家中咖啡提供2美元/天，您将节省62美元/月 700美元/年。 “正确投资，”这将在10年内成长为10,000美元！
无论我们喜欢星巴克焦糖双盒子，我们都感受到了 强调，或者我们在上班途中驾驶咖啡店，我们必须使用我们的有限公司 意志力在早上第一件事，每天，永远。
而且这些没有拿铁器，手指滑动者没有考虑到 - 因为他们峡谷 他们的自制咖啡 - 是我们不得不购买那个拿铁的决定，不是 消耗，没有那些耗尽我们的意志力。
结果看起来像这样。
你每天早上365天都会跳过早晨咖啡。你有730美元，对了！？ 可能不是。 2美元/天不足以足够重要，以至于您将“看到”结束的节省 本月。除非您每天都留出2美元。这让我们回来了 点＃1。即使你这样做，你如何投资它？你把它放在什么帐户？ 很容易看出这比在你的地面上变得更加复杂 coffee maker.
当然，我们都把事情放在下面。
但是等待最后一刻越来越聪明，我们的钱是我们可以的最糟糕的事情之一 曾经做过。每年我们等待开始投资和拯救在我们的巨大凹陷 长期财务计划。
这是一个例子。
仔细看看图表。智能莎莉实际上投资不到愚蠢的丹，但最终有所了解 $50,000 more.
她从25-35岁开始投资100美元/月，再也不会碰到她的钱。笨丹另一方面 等待他的钱做任何事情。
他没有开始投资，直到他35岁。然后，他每年投资相同的100美元/月 65.
如此聪明的莎莉只投入了10年的资金。虽然Dumb Dan投入了30岁，但她仍然是 在较少的工作中提前50,000美元。
等待控制你的钱有一个令人满意的价格。起初是 致富的单一最佳方式。推特这一点
你不必完美富有。或房间里最聪明的人。或一种人格。 事实上，随着我六周的金融独立计划，您可以从任何金额开始， 只做我建议的一部分，并通过美好时光和坏的成功地成功。
告诉我在哪里发送它。
那里有很多破坏的融资教授。了解INS，OUT，UPS和Downs的人 金钱，但他们深深债务。 这个怎么可能？
因为单独的信息是不够的。特别是在管理资金时，80％（或更多） 你的长期成功归结为您的行为，拯救，支出和投资，另一个 20％来自知道该怎么做。
这就是为什么我把这个部分放在本指南的前面。 如果这是唯一的一部分 指导您阅读，您将领先于99％的人。
您的支出，保存和投资行为都将是自动化的
你不必强迫自己做一件事
所有的钱都将在它应该自动的地方
我们不省钱的一个原因是每个月将钱存入储蓄账户的痛苦。
就像削减舌头一样，我们可以做一次或两次，但如果我们必须做出决定 薪水，我们要使自己失败。
这就是自动化财政工作的原因。通过建立防弹个人金融系统，您 通过让您的系统被动地为您做正确的事情，可以开始主导您的财务。
它将帮助您自动管理您的金钱，无罪，多年来。
这是一个11分钟的指南，了解如何设置资金和帐户，以自动支付账单，保存， 甚至每月投资：
您的支出，拯救和投资行为都将自动化。
然后，您确切地知道您每月至少花费（无罪的内容）。
5美元拿铁咖啡？当然！一轮与朋友一起喝酒？绝对地。
我不是那个摇着手指并告诉你的人 “不，你不能这样做。它也花了成本 much.”
我说 ”好的，所以你想买那双昂贵的鞋子吗？很酷，让我告诉你你的方式 actually get it.”
与个人金融世界中的大多数人不同，我实际上花了很多钱 旅行，永远不会感到内疚。
而不是采取简单的看法“不要花钱在任何昂贵的东西上”那里有很多 更细致的支出方法。
花在你所爱的事情上铺张山，并无情地削减了你的事情 don't推特这一点
唯一的问题是大多数人都没有决定对他们很重要，而不是什么。
让我们来看看一个案例研究，了解如何决定对您的重要性并建立计划 有意识的消费。
我的朋友花费超过21,000美元/年出去。
大多数人对此的反应： “哦，我的上帝，这太多了*＃％（＃％（＃％（＃％！”
但让我们摔倒。看，这真的是极端吗？
让我们说你出去4次/周 - 晚餐和酒吧 - 花费平均每晚100美元。
我在这里保守了这些数字，因为晚餐可以运行60美元/人和饮料 可以是12美元。我不包括瓶子服务，可能造成800美元或1000美元。 （他 住在一个大城市。）这很容易400美元/周。
现在，这家伙也做了一个健康的六位数薪水，他正在投入他的六个人 401（k）和外部投资（包括房地产）。这里的关键是他工作 长时间，他只是星期五和周六晚上的真正自由。所以他熄灭了。 Hard.
尽管在表面上有21,000美元的声音，但您必须将背景带入 consideration.
例如，查看他的支出百分比：只需轻松计算，如果我们假设 这家伙赚了210,000美元/年的网，他的外出预算大约是他的10％ income.
对于赚35,000美元/年的朋友来说，你可以确定他们的花费超过 出门时3,500美元/年（67美元/周）。
但我的另一个朋友有一个计划，他决定以这种方式花钱。
由此，我的意思是我们并没有主动规划我们的钱应该去的地方。
我们正在经历生活，并从我们获得的账单中推断我们的支出模式 本月底。
我们不仅缺乏规定的预算（“我想花20％的退休账户，10％ 储蓄，出门20％......“），我们甚至缺乏描述性预算（“到底在哪里 money going?”）。
你也可以花在你所爱的东西上，但它需要一个计划。它真的很简单 that.
首先，对您的支出进行分类：知道您的钱在哪里，所以您可以完全控制每个 决定。有意识的支出是关于制定如何花钱的计划。
然后，优化您的支出以满足这些建议：
现在要找到你尚未填写的类别，你将不得不更深地走。 刚刚以上月的费用为例。只看最近的信用卡或银行对账单 to do this.
现在，从您的房屋支付中减去这些金额，您将感受到您所剩下的内容 为其他类别的投资，节约和内疚自由支出。
注意我说有罪免费花钱。这是有趣的钱。你可以为你使用这个 想要，无罪免费，一旦你知道剩余的钱都在哪里。
人们无法领先的最常见原因之一是他们不期望的费用。一世 不断听到这样的事情：
我只是为了永远偿还信用卡债务，然后我必须得到一个新的 __________为我的________
上帝，我没想到的是交通票
每次我觉得我才领先，我的车就崩溃了，或者我必须替换一些 appliance.
这是诀窍：很多似乎无法预测的是极度可预测的 - 长期。 如果您分析了您的支出，似乎惊喜费用实际上并不令人惊讶 过去5年。当然没有人这样做。
例如，这是“惊喜”的汽车维修？它可能不会发生在同一个月，但每年，你 可能在汽车维修时平均花费约400美元。这是33美元/月。一旦你知道，建立一个 自动存款到您的子节省账户中，您已完成。
（以前直接）
我每月省100美元。如果年底剩下任何东西，我拿出20％的奖励 我自己，并将其余部分滚动到我的主要储蓄账户中。
保持“愚蠢的错误”子节省账户。只是让一个人会锐化的简单事实 你专注于避免犯错误。当你做一个愚蠢的错误时， 您将能够使用您的子节省帐户作为缓冲区，以保持自动化系统 track.
我即将分享投资建议，我希望当我第一次开始学习金钱时我有。 然后，我试图“击败市场”，失去了我一半的大学奖学金 check.
所以，如果您忽略了退休账户，直到“后来”或思考基于拣货 关于他们目前的“热”如何，这部分适合您。
您将学会如何为长期投入资金（不担心股票价格 每天） - 都清楚地铺设了，易于理解。
我们很多人都只是害怕把钱放在市场上。以及大多数情况下，我们有 每一个理由感受到这种方式。
一方面，你有媒体莫吉尔斯，甚至可以在最轻微的倾斜下尖叫金融危机 市场推动他们的评分。
另一方面，我们刚刚出来的一个最大的股票市场崩溃。 我们中的一些人甚至看过家人，朋友被迫继续工作而不是 retire on time.
这一切都是可怕的。但是，如果你认为市场将恢复（它有）和成长 在长远来看，您需要一致地投资。
人们不投资的其他原因？ “我没有时间”和“我不想赔钱”。
我得到它。没有人只是喜欢花时间管理他们的钱，当然，没有人喜欢 losing it.
但是我采取了痛苦，研究了不需要花费大量时间的投资策略 维护，仍然可以以主要方式偿还。
一个快速注意： 在投资时，没有人可以保证退货， 如果他们这样做，你应该跑去另一种方式。
（或者今天开始设置您的帐户）
一致性是关键，我们将讨论如何使用a的最小努力来做到这一点 完整的投资系统。并相信我今天没有更好的时间开始。
这驱动了我坚果，因为它根本不是真的。
3投资最重要的因素：1。您的研究，2.纪律，3。 start early推特这一点
如果你25岁，你每月节省100美元，直到你35岁 （只有10年，那么你 永远不要再省钱），你的愚蠢朋友稍后开始 - 从年龄节省100美元/月 35 to 65 （与您的10年相比，这是30年） - 你会有更多的钱 （超过50,000美元） than him at age 65.
富人并不难。但它需要工作和节省一致，因此它更容易 很多人耸耸肩肩膀，然后把它放在另一天。不幸的是，每一个 额外的一年你等待开始投资使它变得急剧增加相同的数量 money.
早点开始，你将富裕。
如果您从五年前每周投资10美元，那么何时才能获得平均为8 百分比回来？猜猜你有多少钱？
事实证明，到目前为止，你有数千美元 - 都从投资一点 每天超过1美元。想想每周10美元 - 无论如何，它去哪儿了？
如果你喜欢大多数人，它可能会在随机的事情上滑过你的手指 喜欢驾驶室和午餐。尽管股票市场骑行，但长期以来 透视，你能做的最好的事情就是开始早期投资。
| 如果你每周投入这个...... | 1年后，你会有... | 5年后，你会有... | 10年后，你会有... |
|---|---|---|---|
| $10 | $562 | $3,295 | $8,136 |
| $20 | $1,123 | $6,589 | 16,271美元 |
| $50 | $2,808 | $ 16,473 | $ 40,678 |
我还不是一个老人，但是当我看到这些数字时，跑来跑去诱人 甘蔗和伏特加酒助剂在手中，在年轻人尖叫。我们不仅无法投资 我们的钱，但我们甚至不知道为什么重要！
| 雇员年龄 | 参加401（k）的百分比 | 他们贡献的薪酬百分比 | 他们的401（k）的中位数 | 我的评论 |
|---|---|---|---|---|
| 18 - 25 | 31.3% | 5.6% | $1,280 | 看山丘太忙了。 |
| 26 - 41. | 63.1% | 7.2% | 14,730美元 | 这些人已经意识到，也许储蓄金钱很重要 |
| 42和UP. | 72.0% | 8.3% | $ 44,330 | 这些老年人希望他们能够及时回到并击败自己 不要省略，就像返回未来的生物 |
无论你的生活阶段，最重要的是，我的目标是 让你开始，让您轻松维护您的投资。
通过做那些让你致富的两件事。
并建立您的投资账户是一个很好的第一步 投资（我们将介绍您可以在下面的方式）。
但是，首先要注意的是，您不必富裕开放投资 account.
如果您设置了自动传输，大多数帐户提供商实际上豁免最低限度 （这就是我们所做的一切）。
真的不是。没有人可以可靠地挑选股票，这将超越市场的市场 学期。以为你可以击败市场是一种简单的方式来犯错并变得过度自信 in your abilities.
即使是“专家”也无法猜到股票将在哪里下一步。只需打开CNBC并观察令人眼花缭乱 当他们对股票的呼唤错误时，看着Pundit的面孔。
另外，必须注意最新的热门库存或市场的每一个微观变化是 危险并涉及很多猜测。
我更喜欢始终如一地投资低成本，多样化的基金，而不是追逐股票 依靠猜测来完成。
这是诺贝尔·洛瑞斯和亿万富翁投资者推荐的相同策略，就像沃伦一样 Buffett.
许多人错误地认为退休账户只是为了你省钱的地方 you're 65.
实际上，如果您同意保存长期视野，它们会为您提供有时的福利。让我们 与退休账户的常规（应税）投资账户进行比较。
当您在etrade，scottrade或其他内容开放帐户时，您通常会开放一个 定期投资账户，也称为应税账户。
这意味着当您销售股票时，您将纳税 - 如果您销售 您的股票在不到一年内，您将支付巨额费用（定期的收入税率，喜欢 15% or 30%).
让我们没有陷入细节，好吧。正如我们早期谈话，买和持有 在长期投资胜利。由于税收的方式，您支付了 交易过于频繁的罚款。
但是，拿着你的钱更长的是更强大的优势 - 例如，直到 retirement.
退休账户，简单地，为您提供巨额税收/增长优势以换取您的 承诺为长期保存和投资。
现在，这并不意味着您必须持有相同的组合30年。你可以买和 尽可能多地销售几乎任何东西的股票。但有一些例外，你必须 在您临近退休年龄之前留在您的帐户中的钱。
在退休账户中，您获得了大税收优惠。虽然10％或20％可能似乎在1中 一年，当你复合超过30年时，它变成了巨大的数量。
事实上，如果您将在下周开始退休账户，将发生两件事：（1）您 将比99％的同龄人更加经济准备，（2）你将致富。
是的，我说：如果您在20年代初期或30年代开始退休账户并为其提供资金 经常，你会变得富有。
让我们看一下投资退休账户与刚投资的简单比较 常规，应税账户：
不要担心确切的金额。只是注意到你赚多少钱的差异 - 特别是 at the end.
退休账户 - 无论是罗斯IRA，401（k）还是其他东西 - 让你的钱 几乎没有从你的额外工作的加速速度增长。
现在让我们进入细节。
401（k）是一种退休账户。如果您为公司工作，您已经拥有了机会 为您提供的401（k）。
这是401（k）的工作原理：您将税前资金放入帐户，这意味着您没有缴纳税款 on it yet.
让我们来看看为什么这很重要。在常规，应税投资账户中，您缴纳税款 你的收入然后投资它。
因此，对于每100美元制作，您实际上可能只能投资85美元。 15％（或 无论如何，取决于您的税率）就征收了税收。
401（k）是不同的。您可以投资整个100美元，并让它增长约30年。那 额外〜15％的差异是越来越多的差异。
还有一个额外的好处：您的公司可能提供401（k）匹配。
例如，1：1匹配高达2,000美元意味着您的公司将匹配您投资的每一美元 高达2,000美元;因此，投资2,000美元/年确实意味着您投资4,000美元/年。 Woah.
这是免费的钱，你绝对是，如果你的雇主提供了一个 401（k）匹配。无论是什么样的债务或费用还是你有什么关系 - 如果你的话 公司提供比赛，请做。
基本上，它进入了专业投资公司管理它的投资账户。 您可以从一堆不同的投资选项中选择，如攻击性，混合， 诚实，这就像麦当劳为投资者：任何人都可以这样做。最难 部分是将第一部电话呼叫，以便设置它。
你可以把税前钱付钱 （即你没有钱 还有税款，所以还有更多的增长）。
您的公司可能提供疯狂的401（k）匹配，哪种匹配 you must take.
并不难以设置 - 你的公司做了大部分 工作。事实上，您可以指示他们自动从每一个撤出一定数量 paycheck.
不要担心切换工作：如果您以后离开公司，可以拿到401（k） with you.
但是，401（k）不是无税。有一些限制。
这是故意的：这笔钱是为了你的退休，星期六不要喝酒。
如果你想要退休的真实财富，你绝对需要一个罗斯IRA。这是另一种类型的 retirement account.
每个人都应该有一个罗斯伊拉。它只是长期的最佳交易 investing.
请记住，401（k）如何使用税前美元，并在您拿出钱时支付所得税 at retirement?
嗯，罗斯IRA不同于401（k）。罗斯利用税后美元给你一个偶数 更好的交易。有一个罗斯，你已经纳入股票，债券，指数基金 - 无论如何 - 你什么时候撤回它时都不付钱。
每年赚钱时，你必须缴纳税款。有一个罗斯，你拿这个 税后金钱，投资它，并在撤回它时没有税款。
如果罗斯IRA在1970年左右，你将在西南航空公司投资10,000美元，你 只有不得不纳税，最初的10,000美元收入。
当你30年后撤回金钱时，你就不会缴纳任何税款。哦， 顺便说一下，你的10,000美元将变成1000万美元。
您将纳税纳入初始金额，但不是收入。超过30年，这是一个 令人惊叹的好交易。
再次，您希望将其视为长期投资车辆。
如果你在59.5岁之前撤回你的收入，你会受到惩罚。 （例外：你 可以撤回您的校长，或您实际投资的金额，任何 时间，罚款。大多数人都不知道这个。）
在家中，还有以下情况下的付款，资助教育 你/伴侣/儿童/孙子，以及其他一些紧急原因。
最高收入为181,000美元，为罗斯提供全部贡献。但你可以读 about those later.
首先，如果您的ROTH IRA已开放5年，您只能获得其中一些例外情况。 这个原因是你周一打开你的罗斯IRA。
其次，早期开始至关重要。我不会掩盖这一点，但每一美元你 投资现在值得多，更稍后。即使等待两年的时间也会花费你的时间 成千上万美元。
目前，您允许在您的Roth IRA投资的最大值是每年5,500美元（更新 2008）。我不在乎你拿到的钱，但得到它。把它放在你的罗斯并最大化 this year.
这很容易。您可以通过您当前的折扣经纪，如E * Trade或 Scottrade.
我推荐像Vanguard这样的独立服务。
下一步，打电话给他们，告诉他们你想打开一个罗斯IRA，他们会走路 it.
特别注意： 这些地方有最低金额来开设罗斯IRA， 通常3,000美元。如果您设置自动付款计划，有时他们会放弃最低限度 存款，说，100美元/月。
尽管如此。
一旦您的帐户设置，您的资金就会坐在那里。你需要做事 then:
首先，设置自动支付计划，以便您将钱存入您的罗斯。 How much?
尝试尽可能多地完成，加上10％。
其次，决定在哪里投资罗斯钱。我建议低成本，多元化指数基金 最佳选择或目标日期基金。
简单的答案都是：这些帐户，概念上不同，一起工作 pretty well.
这是我对此的看法。
首先，我的公司提供的任何401（k）匹配。其次，我会最大 我的Roth IRA $ 5,500。第三，我会最大限度地走出我的剩余401（k），高达15,000美元。 最后 - 如果您的雇主没有提供401（k），那么您还没有雇用，或者您仍然存在 让钱留给过来，我打开一个常规，应税投资账户并在那里赚钱 在股票，指数基金等中
好吧，个人金融世界中有很多笨蛋辩论，但基本原因 是税收和税收政策：假设您的职业生涯进展顺利，您将处于更高的税收 退休时括号，这意味着您必须使用401（k）支付更多税款。 罗斯的另一个常见原因是税率被认为是可能的 increase.
您可以在下面免费获得整个章节。在其中，我涵盖了维护你的核心棍棒 投资账户轻松，资产配置，并重新平衡您的投资组合以最大限度地提高 return.
如果你的净值是红色的，它会使它难以觉得投资或拯救你的 cash.
让我们来消除你的债务一次和所有人。
债务糟透了。
我们知道信用卡债务是最大的障碍之一
living a rich life.
债务可以防止我们享受自己和投资自己。最糟糕的是，它埋葬 我们有罪和恐惧。
我们可以帮忙。我们对我们的顶级学生进行了一些研究，看看有什么作用 （什么 doesn't) 在偿还债务时。
快速摆脱债务的两个最重要的步骤：1。找出你有多少债务 2.开始做一个凹陷推特这一点
向您展示不偿还债务的昂贵昂贵，我想为您提供一个快速的例子 由于您尚未解决债务，这可能会花费数千美元的简单物品 strategically.
快速看看这张表，其中一些昂贵的东西让你有多少例子 使用信用卡和最低付款金融。
信用卡的最大问题之一是使用它们的隐藏成本。可能是 在每个零售商处刷卡令人难以置信的方便，但如果你不支付账单 同月，你最终会比你意识到的更多。例如，拍摄iPod。它看起来 就像它的费用250美元，但如果您使用信用卡购买平均14％的APR和4％ 最低付款，然后只需支付每月最少的费用，您将近20％才能更多 in total.
| 让我们说你买... | 支付最低付款，这将需要很长时间才能支付...... | 你会以此兴趣支付这么多...... |
|---|---|---|
| $ 250 iPod. | 2年6个月 | $47 |
| $ 1,500计算机 | 7年9个月 | $562 |
| $ 10,000家具 | 13年3个月 | $4,062 |
如果您只需每月10,000美元的每月支付最低每月余额，那将带您更多 超过13年，仅花费超过4,000美元的利息。请记住，这甚至没有 如果您的话，符合您的“机会成本”的因素：您将在13年内支付10,000澳元 投资相同的金额并获得8％，这将变成约27,000美元！
因为贷款通常在多年多年上蔓延大量，所以可以节省 通过每月支付额外的额外支付额外的额外费用。贷款越长， more you save.
假设您有10,000美元的学生贷款，以6.8％的利率和10年 还款期。如果您使用标准的每月付款，您将支付约115美元 月。但是，如果您只需支付100美元，那么您将获得多少兴趣的人 month:
| 每月付款 | 支付全面利息 | 您保存 |
|---|---|---|
| $115 | $3,810 | $0 |
| $215 | $1,640 | $2,169 |
| $315 | $1,056 | $2,754 |
| $415 | $728 | $3,027 |
笔记： Previously I wrote “你 每月100美元。如果您早期还清抵押或投资？” 并与两个伟大的文章相关联。重点是，如果可以贡献少量 每月 - 是否投资或任何贷款 - 福利可能是巨大的。
最低付款相同的最大疼痛。
| 他的每月付款是...... | 这需要很长时间才能收回...... | 支付总利息...... |
|---|---|---|
| $200 |  2 years, 8 months
|
$ 1,313.96.
|
| 她的每月付款是...... | 这需要很长时间才能收回...... | 支付总利息...... |
|---|---|---|
| $400 |  14个月
|
$ 436.46.
|
如果您不携带余额，利率无关紧要。利率是 只要你每月偿还整个余额，就无关紧要。不要保留A. balance.
绝大多数人应该使用奖励卡。如果你已经花了 钱，你应该得到奖励。例外是无法获得资格的人，谁 相反，应该使用安全的信用卡。
我更喜欢通过现金的旅行卡。大多数人将从旅行中受益更多 奖励比现金回归。我描述了我的书中为什么的细节。对于一些 原因，当我提出这项建议时，人们真的很生气，但我不在乎。
我更喜欢一般奖励卡，而不是特定于航空公司的卡。除非你飞着多数 在同一个航空公司的航班，我更喜欢一般旅行卡而不是一个 航空公司特定卡（如甲牌）。例如，我飞杰布鲁和处女a 很多，所以我想要一个旅行卡，我可以在多个航空公司兑换，而不仅仅是 one.
年度费用不是撒旦的产卵。我知道它可能是个人金融的亵渎 “专家”，但我愿意支付年费！我的天啊！这就是你可以给我打电话的原因 rtr：Ramit Refel。在某些情况下，卡的无费用版本，所以你 应始终计算您是否花费足以证明它。仍然，$ 65 /年只是 对我的财务状况没有重要。
我对使用我的无情 信用 card perks，这很容易价值1000美元/年。做这个。
现在你已经学会了如何建立防弹金融系统并将成千上万的 美元回到你的口袋里，你很好地养活丰富的生活方式 - 充满了 更多的钱，更成功，更有趣。
本指南中的步骤对于为您提供资金，而不是另一种方式是必不可少的 大约。但这只是一个开始。
让我给你一个改变生活的事实：你可以节省多少限制但没有限制 你可以获得多少钱。
奖励可能是巨大的 - 从额外的1,000美元的额外收入，到一个5个数字 提升乘以你的一生，或者从网上赚钱的自由 business.
想知道如何赚取更多钱，并开始将更多的钱放入所有人中 你的帐户？我会给你一些最好的材料来帮助你成功。
